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金管會對國內先買後付(BNPL)業務之建議

近期外界關注先買後付(Buy Now Pay Later, BNPL)業務發展情況。金融監督管理委員會(下稱金管會)表示,該項業務為存在於市場多年之分期付款服務,非屬金融特許業務。近年BNPL業者與電商平臺合作發展,惟其審核快速衍生過度消費或信用過度擴張之疑慮;BNPL業者對各項費用及利息計收等資訊揭露、個資蒐集與利用、債務催收方式等,亦攸關民眾權益,爰引發關注。
金管會由三個層面看待本項議題,說明如下:
一、BNPL業務類似信用貸款分期還款業務,銀行得提供類此服務,BNPL業者亦可參考銀行風險控管及資訊揭露等做法。
二、金融機構之轉投資事業如有經營BNPL業務,金管會將要求金融機構督導該轉投資事業強化內部控制及風險管理。
三、據金管會瞭解,亦有非金融機構轉投資但具規模之BNPL業者,願意因應市場發展,強化風險控管機制及消費者保護。
因此,金管會提供下列建議,供辦理BNPL業務之參考:
一、建立適當風險控管機制:包括對消費者及合作商家之徵授信管理、財業務風險評估、資安風險管理及防範詐騙。
二、應有完善消費者保護措施:包括個資保護、客訴爭議處理、客戶財務風險警示及債務協處機制、訂約公平誠信、資訊充分揭露,及行銷廣告招攬應確保無虛偽不實或誤導消費者之情形。
此外,金管會提醒民眾於利用BNPL服務時,宜具有風險意識,並可注意下列事項,以避免過度消費及維護自身權益:
一、量入為出,避免過度消費:建議民眾消費前先衡量自己的收入與支出,先計劃再消費,避免因衝動性購買,造成個人信用過度擴張,導致無力償還債務。
二、先瞭解商品交付條件、還款條件及相關費用計收:建議民眾檢視契約內容,瞭解雙方權利義務之重要資訊,包括相關交易條件及各項費用計收等,例如廣告宣稱「分期零利率」,惟是否另外收取其他費用等。
三、瞭解借款相關支出並預為因應:BNPL服務本質屬借貸,除利息外,可能尚有違約金、遲延利息等,建議民眾先瞭解相關計收方式,以評估是否在自己能負擔範圍。

聯絡單位:銀行局信託票券支付組
聯絡電話:(02)8968-9753
如有任何疑問,請來信:本會民意信箱
 
瀏覽人次: 3867   更新日期: 2023-01-12
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