為配合我國將於117會計年度適用國際財務報導準則第18號「財務報表中之表達與揭露」(下稱IFRS 18)規定，並參考外界建議財務報告申報採無紙化，金融監督管理委員會(下稱金管會)參酌證券發行人財務報告編製準則相關規定，研議修正「金融控股公司財務報告編製準則」、「公開發行銀行財務報告編製準則」及「公開發行票券金融公司財務報告編製準則」。本次修正重點如下：
一、綜合損益表之調整：
　(一)調整損益表之結構：明定綜合損益表之收益及費損應按營業、投資、籌資、所得稅或停業單位等種類分別列報。金融機構應判斷自身主要經營活動範圍，以將收益或費損分類至適當種類，例如：以提供融資為主的銀行，其借款產生的利息收入應分類於營業種類，與一般企業須將利息收入分類於投資種類不同；或以投資為主的金控公司，其投資金融商品相關的損益應分類為營業種類，以符合其營業特性。
　(二)調整列報項目：依IFRS 18規定，新增「營業損益」及修正「營業淨收益」等小計項目。
二、資產負債表、現金流量表及附註揭露小幅修正：
　(一)明定應於資產負債表單獨列報商譽。
　(二)因應損益表分類改變，同步修正現金流量表格式。
　(三)明定應於附註揭露管理階層自訂的績效衡量指標(MPM)相關資訊。
三、推動財報申報無紙化：為落實減碳及永續，現行以紙本方式申報與抄送之財務報告及相關附件，自公告申報115年第2季財務報告起，將全面改為以電子檔案上傳至金管會指定之資訊申報網站，無須再申報紙本財報。
       金管會表示，為廣納多方意見以期修正方向臻於周延，此次修正草案除將刊登於行政院公報外，亦將於金管會網站刊登該草案之總說明及修正條文對照表，各界如有任何意見，請於草案預告公告刊登公報之翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。
　　　
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       本國銀行辦理高資產業務的陣容更加壯大了，金融監督管理委員會(下稱金管會)近日一口氣核准臺灣銀行、臺灣中小企業銀行及遠東國際商業銀行等3家銀行辦理高資產業務，該3家銀行均已就辦理本項業務之人才培育與配置、商品研發、客戶投資風險管理等相關資源或資訊系統之投入提出具體規畫，並藉由責任地圖，強化董事會督導管理責任及對高階管理人員之問責機制，以形塑良好企業文化，並持續落實公平待客與公司治理。
　　金管會於109年8月7日訂定發布「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」(下稱本辦法)，並於114年3月3日修正本辦法部分條文，全面開放銀行辦理高資產業務，及採取業務項目之分階段放寬。加計本次核准之3家，迄今金管會已核准24家銀行辦理本項業務。
　    金管會將持續關注本項業務之發展情形，透過法規鬆綁及導入相關監理措施，鼓勵金融機構持續提升財富管理人才及系統之投資，提供客戶多樣化及客製化之金融商品或服務，引導海內外資金投資臺灣核心產業，促進我國財富管理業務發展及強化我國銀行之國際競爭力，進而提升臺灣在亞洲資產管理市場之地位。

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      金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年4月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆1,112億元，較上月底增加719億元。
　  115年4月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為63.49％，占民營企業放款餘額比率為67.07％，分別較上月底之比率減少0.15及0.18個百分點；另115年4月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，較上月底之比率減少0.01個百分點。
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)於115年6月16日召開「本國銀行總經理第61次業務聯繫會議及表揚典禮」，就近期金融重要政策及關注議題與本國銀行總經理進行溝通，同時表揚辦理特定放款方案績優的本國銀行，並請辦理媒合申貸企業參與「碳健檢服務」較具成效之銀行於本次會議分享其經驗。
       金管會表示，本次會議由彭主任委員致詞，並與銀行局童局長共同頒發辦理「中小企業放款」、「新南向政策目標國家授信」、「六大核心戰略產業放款」優等、甲等及特別獎給獲獎的本國銀行。此外，為彰顯對於銀行業協助推動碳健檢服務之重視，金管會也邀請經濟部中小及新創企業署於本次會議說明推動中小微企業「財務碳健檢」，及經該署評比媒合中小微企業參與「碳健檢服務」之績優金融機構，包括彰化商業銀行及兆豐國際商業銀行於本次會議上分享其辦理情形供其他同業參考，繼而採取相關精進作為。
       金管會於本次會議針對近期重要政策措施向與會代表說明，請各銀行持續支持及配合辦理，主要包括：
一、持續推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」第二　 十一期：本期中小企業放款餘額成長之預期目標值由前期之新臺幣(下同)4,600億元增加為5,000億元，金管會請各銀行在兼顧風險控管下，持續加強對中小企業辦理放款，並協助更多小型及新創中小企業取得資金。
二、金管會為配合國家重點政策及符合產業發展需求，獎勵本國銀行對五大信賴產業提供融資協助，已於今(115)年初訂定「獎勵本國銀行辦理五大信賴產業放款方案」，並訂定第1期放款增加目標值為新臺幣1,200億元，鼓勵本國銀行得於兼顧風險控管原則下，積極對五大信賴產業辦理授信。本方案係延續「獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案」之獎勵措施，期持續營造有利於產業發展之融資環境，促進國家整體經濟永續發展。
三、為提升各銀行線上信用貸款作業之風險控管效能妥適性，金管會於會中分析詐騙集團誘導民眾透過線上辦理信用貸款後移轉資金態樣，請各銀行總經理應督導檢視及積極強化相關作業之內部控管機制及客戶保障措施，並落實執行。
       金管會表示，總經理業務聯繫會議是主管機關與銀行業者面對面溝通之重要平臺，期許銀行配合金管會相關措施，同時完善風險管理，以維持金融穩定、協助產業升級及促進經濟發展。

附件：
本國銀行總經理第 61 次業務聯繫會議及表揚典禮得獎名單
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       為持續推動亞洲資產管理中心政策，並配合金融機構實務作業需求，金融監督管理委員會（下稱金管會）決定延長金融機構辦理「高雄資產管理專區」（下稱專區）各項試辦業務項目期限至116年6月30日止，並同步延後試辦成果及稽核單位查核結果之報送期限，以利業者持續深化業務發展並累積實務經驗。
      金管會表示，自114年4月1日發布「金融業申請進駐地方資產管理專區試辦業務作業原則」以來，迄今已核准57家金融機構進駐專區試辦業務。鑒於多數金融機構之試辦期限將於本（115）年6月30日屆滿，考量部分金融機構開辦期間尚短，實務承作經驗及業務量仍待累積，且銀行相關業務內控規範刻由「亞洲資產管理中心銀行業務推動小組」三大工作坊持續研議中，尚待整合並落實於實務運作，金管會爰參考業者所提建議，延長金融機構辦理專區各項試辦業務項目之期限，以利進駐專區之金融機構有更充足之時間累積實務經驗，完善內部控制制度及強化風險管理機制，確保後續業務逐步穩健推廣至全臺。
       此外，秉持「試辦有期、專區永續」的理念，金管會已著手啟動專區試辦項目之整體盤點，評估可擴大全臺辦理（出專區）及擴增（包括新增及調整既有試辦項目範圍）之專區試辦項目。在擴大全臺辦理方面，金管會將透過試辦效益、內部控制流程及風險控管情形、客訴爭議案件及處理情形、人才訓練規劃等四面向進行綜合考量，目前評估可擴大推動至全臺辦理之專區試辦項目為銀行之家族辦公室顧問業務，及保險業之不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範之保險商品。至於擴增專區試辦項目方面，金管會也將持續蒐集各方意見，研擬可進一步納入專區之試辦項目，目前初步評估將涵蓋擴大銀行跨境服務對象至境內高資產客戶、放寬未具證券投資信託基金性質境外基金或引介投資私募股權基金時之99人投資人數限制、與開放保險商品設置預繳保費專屬帳戶等項目。上述各項方向，詳細的內容及配套措施，會再與各相關單位討論確定後，儘速對外公布。 
       金管會強調，地方資產管理專區為金融業務提供試驗場域，藉此累積實務作業經驗並完善制度，為後續擴大應用至全國金融體系奠定基礎，金融機構於試辦期間亦應確實落實資訊安全、防制洗錢、個人資料保護及客戶權益保障等相關規範，並強化內部控制及稽核機制。金管會未來亦將持續檢討試辦成果，疏通各種限制及障礙，推動制度優化，逐步建構具國際競爭力之資產管理生態系，實現穩步邁向亞洲資產管理中心之目標。
　　　

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       截至115年4月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)46兆9,254億元，較上月底增加3,456億元；逾期放款金額684.9億元，較上月底減少3.95億元；逾放比率0.15%，與上月底相同，較去年同期減少0.01個百分點。
　　115年4月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為912.62%，較上月底增加11.95個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。



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一、信用卡業務市場現況
截至115年4月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,958萬張（上月底約為5,944萬張），總有效卡數約4,012萬張（上月底約為4,007萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,165億元（上月底約為1,142億元）；未到期分期付款餘額約1,657億元（上月底約為1,697億元）；當月簽帳金額約4,159億元，較上月份之4,524億元減少約365億元；當月轉銷呆帳金額約5.6億元（上月份約為6.2億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.23%（與上月底相當）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
截至115年4月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約95億元（上月底約為96億元），當月轉銷呆帳金額約2,000萬元（上月份約為2,500萬元），整體逾放比率為0.912%（上月底為0.972%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
截至115年4月底止，計有10家專營電子支付機構及19家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
總流通卡數約2億238萬張（上月底約為2億157萬張），較上月增加約81萬張；當月消費卡數約1,364萬張（上月份約為1,379萬張），較上月減少約15萬張；當月消費金額約63.5億元（上月份約為64.8億元），較上月減少約1.3億元；儲值總餘額約159.5億元（上月底約為159億元），較上月增加約0.5億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
電子支付帳戶總使用者人數約4,038萬人（上月底約為3,997萬人），較上月增加約41萬人；當月代理收付實質交易款項金額約289.9億元（上月份約為272.5億元），較上月增加約17.4億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約158.5億元（上月份約為162.4億元）較上月減少約3.9億元；當月收受儲值款項金額約297億元（上月份約為304.2億元），較上月減少約7.2億元；支付款項餘額約190.4億元（上月底約為187億元），較上月增加約3.4億元(詳附表4)。
四、115年4月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組（信用卡及現金卡）
                 銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       詐欺犯罪危害防制條例（下稱本條例）部分條文於115年1月21日修正公布，增訂金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員（下稱VASP）建立跨業照會、跨機構防制詐欺犯罪平臺、異業聯防通報等機制。為建立相關機制，並因應當前實務作業需求，金融監督管理委員會（下稱金管會）研擬修正本條例授權子法「金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法」（下稱本辦法），期能強化跨機構間協力合作，構築更嚴密的金融防詐網。
       本次修正完備金融機構與VASP跨業合作機制，並強化詐欺犯罪被害人財產權益保障。共計擬修正52條，並增訂3條條文，修正重點如下：
一、建立跨業照會機制：增訂金融機構與VASP各業別得照會之範疇與跨業照會對象，以及各業別受照會時應提供之資料，以利業者於評估分析特定帳戶（號）或交易有無異常時有充足資訊，加速分析判斷特定帳戶（號）或交易有無涉及詐欺不法，並即時採取必要控管措施。
二、完備跨機構防制詐欺犯罪平臺規範：明定建立平臺之機構向金管會申請核准所需檢具之書件、平臺參與機構使用該平臺得辦理之作業，以及平臺建立與參與機構得蒐集、處理及利用參與機構客戶資訊之範圍，以兼顧個人資料保護與詐欺犯罪防制之需求。
三、深化異業聯防機制：增訂存款業務機構、電子支付機構及VASP間之聯防通報應遵循事項，以因應詐騙不法資金於法定貨幣及虛擬資產間流竄，避免虛實之間產生聯防斷點。
四、完善剩餘虛擬資產發還作業：考量部分詐欺犯罪被害人未有虛擬資產帳號，無法接收已轉換為虛擬資產之遭詐款項，且虛擬資產價值會隨市場波動，為利確定警示虛擬資產帳號內剩餘總價值，以執行後續之發還程序，定明VASP得將警示虛擬資產帳號內之剩餘虛擬資產變賣後進行發還，以保障被害人權益。
       為廣納多方意見以期修正內容臻於周延，本次修正草案將刊登於行政院公報，並於金管會網站刊登該草案總說明及修正條文對照表，各界如有任何意見，請於草案預告公告刊登公報之翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，為配合保險業接軌新一代清償能力制度(TIS)，並因應「保險業資本適足性管理辦法」之調整，金管會規劃修正「金融控股公司合併資本適足性管理辦法」(下稱本辦法)。
　　國際保險監理官協會(IAIS)於113年12月發布保險資本標準(Insurance Capital Standard, ICS)，金管會參考推動我國保險業新一代清償能力制度，已修正發布「保險業資本適足性管理辦法」，調整保險業最低資本要求、資本等級劃分及各類資本組成等規範，並自115年起實施。為利新制度實施初期給予業者因應之彈性，另以令釋延後保險業115年至117年定期申報資本等級相關資訊之期限。
　　鑒於金融控股公司集團資本適足率計算所涉保險子公司之合格資本及法定資本需求，係依「保險業資本適足性管理辦法」規定辦理，爰配合修正本辦法，修正重點如下：
一、考量保險業自115年起實施之新制度較為複雜，增訂金融控股公司申報集團資本適足性時程，主管機關可另為規定，以利金融控股公司配合保險業之新制度實施，於初期保留延長申報期限之彈性。
二、明定金融控股公司得依保險子公司適用「保險業自有資本與風險資本選擇性過渡措施應注意事項」之合格資本及法定資本需求計算集團資本適足率。另自115年起，依本辦法第4條規定應扣除之資本性質債券之資本溢額豁免扣除，並應按剩餘過渡年限以等比例方式遞減豁免扣除金額，回歸上開扣除規定之計算。
三、鑒於保險業資本適足性管理辦法所定之第一類限制性資本工具，性質與銀行非普通股權益之其他第一類資本相近，為使法規適用明確且一致，就排除適用金融控股公司特別股及次順位債券總額上限範圍之資本工具，增列保險業第一類限制性資本工具。
　  金管會表示，為廣納多方意見以期修正方向臻於周延，此次修正草案除將刊登於行政院公報外，亦將於金管會網站刊登該草案之總說明及修正條文對照表，各界如有任何意見，請於草案預告公告刊登公報之翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對台新國際商業銀行(下稱台新銀行)違反法令之裁罰處分案。台新銀行發生理財專員(下稱理專)涉挪用客戶款項共計新臺幣(以下同)約157萬元，且未依規定向金管會通報，核有違反銀行法第45條之1第1項規定、行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」(下稱內控內稽辦法)第3條第1項、第8條第1項、第3項規定，及有礙健全經營之虞，依銀行法第129條第7款規定，核處1,400萬元罰鍰，併依同法第61條之1第1項規定核處予以糾正，及依同條項第2款規定，停止受理新客戶辦理高資產客戶適用之金融商品及服務，及受理新客戶於高雄資產管理專區辦理試辦業務1個月，經金管會認可改善情形後始得重新辦理。
一、受裁罰對象：台新銀行。
二、裁罰之法令依據：銀行法第61條之1第1項及第129條第7款。
三、違反事實理由：
(一)該行前理專張員涉自110年12月至112年10月挪用客戶款項，受影響客戶數2人，所涉金額約157萬元；另本會於114年2月25日至3月28日對該行辦理一般業務檢查，發現該行於113年1月22日及114年3月11日內部查察後決定不向主管機關通報重大偶發事件，且該行處理上述案件過程，有未確實對客戶辦理資產核對作業、未就案關理專不當行為深入瞭解發生原因及研議加強控管措施等缺失。上開缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度，及有礙健全經營之虞。
(二)經核該行有下列缺失事項：
　１、未完善建立內部控制制度：
（１）未完善建立ATM異常交易偵測機制：本案查有凌晨跨日密集於該行ATM盜領客戶帳戶款項情事，符合異常提領態樣，惟該行系統未能辨識及偵測該等異常交易採取適當措施。
（２）未完善建立理專於洽談室內為客戶辦理交易之控管機制：該行對於理專洽談室之控管機制不周全且無抽核機制，以致無法發現、檢核出理專利用洽談室竊取客戶提款卡。
（３）未完善建立理專代客戶辦理交易之確認機制：該行未完善建立理專代客戶遞件之交易確認機制，致有客戶將現金交付張員申購保單，惟張員實際未予入帳且未成立保險契約之情事。
　２、未確實執行內部控制制度：
　(１)未執行重大偶發事件通報機制：該行參照金管會「金融機構通報重大偶發事件之範圍申報程序及其他應遵循事項」定有「重大偶發事件處理要點」，惟經多次評估以本案雖涉及「歹徒冒領客戶存款」或「挪用客戶款項」類型，然以損失金額未鉅，或未查獲張員有盜取客戶款項之具體事證，或張員已與客戶和解，客戶及該行未有損失等由，決定不向主管機關通報重大偶發事件，核未依法令規定辦理。
　(２)未確實督導員工遵循行為準則及作業準則：該行內部規定訂有嚴禁擅自為客戶進行交易，或私自挪用客戶款項，並嚴禁不得私下留存客戶或保管客戶存摺、密碼(單)及晶片卡，及不得將客戶資料作不當複製，惟查張員仍有上開情事。
　(３)未確實執行理專外出控管機制：該行內部規定員工外出前應於外出申請系統填報外出事由經主管核准後始得外出，惟查張員未遵循該行外出外訪規範提出申請即外訪客戶，且至客戶住處辦理未經客戶同意執行之交易。
　(４)內部查核未詳盡：該行對於有關客戶交付現金予張員申購保單，張員實際未將款項入帳亦未投保一事，以無從查驗相關影音紀錄、缺乏積極證據可資認定等情，無法完整提供相關資料，且無法釐清發生內控缺失之節點。
　四、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處1,400萬元罰鍰，併依銀行法第61條之1第1項規定核處予以糾正，及依同條項第2款規定，停止該行受理新客戶辦理高資產客戶適用之金融商品及服務，及受理新客戶於高雄資產管理專區辦理試辦業務1個月，經金管會認可改善情形後始得重新辦理。
　五、其他監理要求事項：
　(一)請該行依銀行公會「會員及指定機構違法失職人員資料報送作業要點」規定，報送本案違法失職人員張員。
　(二)請該行依責任地圖全面檢討本案違失行為所涉總行督導人員責任，及就未通報重大偶發事件部分檢討法令遵循主管責任，並全面清查是否有其他未向本會通報重大偶發事件之情事。
　(三)請該行落實加強員工教育訓練，及加強對客戶宣導應定期檢視對帳單、勿將金融卡及密碼交付行員保管及勿私下交付現金予理專，重視自身權益維護。
　(四)請該行依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險之相關資本計提。
       金管會表示，誠信為金融機構經營最核心之價值。金管會除督促台新銀行就本案違失事項確實檢討改善、依責任地圖全面追究相關人員責任外，亦將持續要求金融機構落實法令遵循，強化內部控制及稽核機制，並要求董事會與高階經理人切實負起督導責任，建立並維持良好之員工行為管理與誠信組織文化，以維護金融秩序，確保客戶權益。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年3月底止，已有36家本國銀行開辦線上申請數位存款開戶業務，總開立戶數約2,921.6萬戶，較前一季約增加93.4萬戶，成長率為3.3%，其中純網銀開立戶數約328.6萬戶，較前一季約增加11.7萬戶，成長率為3.7%。
       數位存款帳戶依身分驗證方式不同分為三類帳戶，其中第三類帳戶(如他行存款或信用卡客戶、或既有之自行信用卡客戶於線上開立之帳戶)之開戶數最多，約1,644.1萬戶(純網銀309.5萬戶)，其次為第二類帳戶(已開立自行存款帳戶之既有客戶於線上加開之帳戶) ，約698.1萬戶；第一類帳戶(透過自然人憑證等於線上開立之帳戶)開戶數則約579.4萬戶(純網銀19.1萬戶)。
       金管會表示，為因應銀行數位化服務之發展趨勢，提供客戶更完善之金融服務，金管會將持續鼓勵金融機構利用科技、結合創新，發展多元線上金融服務，並在基礎驗證機制可行且風險可控之前提下，適時規劃其他以數位化辦理之業務項目。

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       金融監督管理委員會（下稱金管會）有鑑於近期詐騙手法日新月異，提醒民眾於進行信用卡消費、網路交易或綁定行動支付時，應提高警覺，慎防信用卡資訊遭詐騙集團利用，致使信用卡遭盜刷，以維護財產安全。
       金管會指出，目前詐騙集團常透過以下管道竊取卡號及一次性密碼（OTP），或將卡片綁定至 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等行動支付工具：
一、釣魚簡訊與網頁：假借政府機關或公共事業之名義，發送如公共事業費用未繳、年度補稅通知或交通違規罰單未繳等急迫性訊息。誘使民眾點選簡訊中附帶的連結網址，引導至偽冒網站輸入交易資訊。
二、一頁式廣告：在社群平台或搜尋引擎投放限時搶購、超低價優惠等關鍵字之廣告，誤導民眾進入虛假付款頁面輸入交易資訊。
三、社群媒體詐騙：假冒知名賣家之客服或小編，以訂單重複設定、核對訂購資訊或解除分期付款等理由，騙取民眾個人資料。
　　金管會提醒民眾，為防範信用卡資訊遭詐騙，民眾應養成良好的用卡習慣，建立識詐與防詐之自主意識，並應注意以下要點：
一、詳閱 OTP 簡訊：輸入前務必核對交易幣別、金額及目的是否相符，若有不符切勿輸入。
二、不隨意點選連結：勿輕信來路不明的簡訊、郵件或廣告連結，亦避免下載不明應用程式。
三、主動管理交易：定期檢視信用卡帳單，並善用消費通知與行動銀行查詢功能。
四、即時查證與反映：若未綁卡卻收到綁定通知，或發現異常交易，應立即聯繫發卡機構；如有疑義可撥打 165 反詐騙專線。
  　  面對現今新型態詐欺案件層出不窮，金管會將持續偕同金融機構密切關注詐騙態樣變化。督導金融機構強化交易監控與異常警示機制，並不定期研議相關防範措施。同時，將透過多管道加強民眾防詐教育與詐騙案例宣導，期盼提升民眾識詐與防詐之自我保護能力，以保障民眾財產安全。

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       金管會與高雄市政府共同設立的「亞洲資產管理中心高雄資產管理專區」(下稱高雄專區)即將屆滿一周年，為瞭解各業別試辦業務推動情形，金管會彭主任委員於今(18)日南下實地訪視2家銀行、1家投信及1家保險業者。
       目前高雄專區已有57家金融機構獲准進駐，包括銀行、證券、投信投顧及保險業者，其中多項試辦業務已展現初步成效，試辦業務項目主要有：(以下數據基準日均為115年3月底)
一、銀行業授信融資業務(包括Lombard Lending、自行質借、保費融資等)，累計動撥2,314件，貸款餘額達新臺幣(以下同)417億元。
二、銀行辦理家族辦公室業務累計辦理139家，受託管理資產規模近637億元。
三、投信投顧業辦理未具證券投資信託基金性質境外基金之多通路試辦業務，共上架9檔境外基金，投資人持有金額達28.67億元。
四、保險業辦理不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金最低比率規範商品，已累計有效契約175件，總保費收入達25億元。
       金管會表示，專區設立的初衷係為鼓勵業者透過實務經驗累積穩健前行，尤其應秉持落實專區揭牌典禮所提「三要一不」原則：要做好風險管控，要落實內控及洗錢防制，要培育人才，及不做惡性競爭。此次南下實地訪視高雄專區，特別著重瞭解各項試辦業務辦理成效、金融機構對專業人才培育之投入情形，同時亦關注金融機構於業務推展過程中，是否確保各項試辦業務均能在風險可控之前提下穩健推動。受訪視之金融機構均表示，在風險控管方面，已強化洗錢防制教育訓練，並將持續精進客戶盡職審查、交易監控及高風險客戶管理等機制；在人才培育方面，為因應高資產客戶服務及家族財富管理需求增加，已持續擴大相關人力配置，並強化專業人才培育，包括派員參與國際金融學院相關課程，以及鼓勵員工考取國際專業證照，以持續提升資產管理及高資產客戶服務能量。
       銀行業者於訪視過程中也特別分享家族辦公室服務案例及跨境服務案例。銀行表示，高資產客戶對家族財富傳承、資產配置及稅務規劃等具有殷切需求，透過家族辦公室服務，銀行得於高雄專區針對家族整合跨領域之商品與服務，有效協助客戶進行資產傳承及財富規劃，滿足客戶對跨代傳承之需求。另在跨境金融服務方面，由於客戶在海外擁有企業或資產，如何規劃管理跨境資產向為客戶痛點，本次銀行可透過高雄專區實現一站式完成海外開戶及服務流程，使客戶無須親赴海外辦理，確實大幅降低時間與成本。
       金管會強調，整體而言，高雄專區開辦近一年，各項試辦業務推動成果穩健，顯示臺灣資產管理市場發展潛力龐大。未來將持續推動業務開放與法規鬆綁，吸引更多國內外金融機構及人才進駐，使金融產業成為我國經濟發展的重要支柱產業，並以「業務創新、資金流動、人才匯聚」為核心，促進臺灣資產管理市場與國際接軌，逐步實現亞洲資產管理中心政策目標。


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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年3月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆393億元，較上月底增加1,069億元。 
　　115年3月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為63.64％，占民營企業放款餘額比率為67.25％，分別較上月底之比率減少0.03個百分點及增加0.07個百分點；另115年3月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.21％，較上月底之比率增加0.01個百分點。 　
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，台中商業銀行辦理存款開戶、客戶身分持續審查作業及帳戶監控機制所涉相關缺失，有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，核有違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第4條第1項、第12條第1項及第3項規定，以及洗錢防制法授權訂定之「金融機構防制洗錢辦法」第3條、第5條、第6條、第9條及第15條規定，依行政罰法第24條第1項規定，一行為違反數個行政法上義務規定而應處罰鍰者，依法定罰鍰額最高之規定裁處，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣(下同)3,200萬元罰鍰。
一、受裁罰之對象：台中商業銀行
二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款
三、違反事實理由：
(一)該行潭子、中正、北屯、頭份、員林、斗南、西台中、台北、左營及霧峰等10家分行，自113年4月起辦理21家企業戶存款開戶，認識客戶作業及網路銀行額度未訂有妥善審查機制，且後續對客戶身分盡職審查、異常交易持續監控查證、疑似洗錢交易申報等亦有多項缺失，顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。
(二)經核該行有下列缺失事項：
1、未完善建立內部控制制度
(1)未完善建立認識客戶與客戶身分持續審查作業：
甲、辦理企業戶之存款開戶作業，未就首次往來、資本額較低、無地緣關係且未提出合理說明、登記地址已有多家公司行號設立及客戶實際營業模式等事項訂有妥善審查機制；另分行得以銀行主動招募，而無須查明短期間向其他金融機構申請開戶之動機及目的。
乙、辦理企業戶之外出開戶作業，未規定應留存開戶人影像檔，及與企業負責人確認營業事實並記錄，致企業戶開戶時，係由非案關企業所登記之負責人說明營業內容及開戶需求。
丙、針對分行客戶交易模式與原填列收入或業務性質等資料有重大變動或與營業事實明顯不符，且後續亦被設定為警示帳戶，或經該行分行向總行申報疑似洗錢交易之情形，未就案關異常帳戶分析客戶背景結構、交易模式及金流情形等建立異常表徵態樣，及明訂該類客戶之身分再次確認之審核標準及作業程序，致其他分行持續就上開異常態樣受理企業戶開戶。
(2) 未完善建立網路銀行額度之控管機制：該行就首次往來、資本額較低且新成立之企業客戶，無審核客戶實際營業模式及所申請網路銀行最高付款額度之合理性，即由分行主管核予網路銀行最高付款額度。
(3) 未完善建立交易持續監控及異常交易態樣監控機制，致疑似洗錢交易申報作業未健全：
甲、 就內部系統多次產出之異常交易態樣或帳戶遭他行聯防通報多次之情形，未再查訪確認客戶身分背景與其交易金額是否相稱，並驗證交易資金來源及去向之合理性，即以合理交易或持續觀察結案。
乙、就不同法人皆由同一代理人進行大額取款交易，於部分法人帳戶交易異常遭申報疑似洗錢後，未將同一代理人於未具地緣關係分行，為其他法人戶進行大額取款交易列為異常態樣進行管控，無全行控管及覆核機制。
2、未確實執行內部控制制度
(1) 未確實執行客戶異常交易之再確認身分作業：該行雖發現案關客戶之存款或交易模式有與業務性質不符情形，惟未再次確認客戶身分並調閱既存資訊查證，嗣後客戶被設定為警示帳戶後，始調高客戶洗錢風險等級並執行盡職調查作業。
(2) 未確實執行客戶交易合理性審查：企業戶之交易金額與資本額顯不相當，且被設定為警示帳戶後，該行於辦理盡職調查時，未向客戶徵提資金來源佐證資料，以確認其營業項目真實性。
(3) 未確實執行網路銀行之額度審查作業：該行雖於114年2月21日實施新增之「企業戶申請網路銀行總額度暨電子憑證檢核表」，惟分行仍有未依上開規定辦理之情事。
(4) 未確實執行申報疑似洗錢交易作業：客戶屢有符合異常交易態樣及165聯防機制通報紀錄，惟分行歷次查證多以「合理交易」或「持續觀察」即予結案。
四、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處該行3,200萬元罰鍰。
五、其他監理要求事項：
(一) 請該行對案關缺失全面檢討，並研議相關強化改善措施，納入內部查核重點，且加強內部控制及內部稽核三道模型機制，並將改善措施及執行情形提報董事會。
(二) 請該行全面清查由行員(含主管)主動招募案件之開戶審查妥適性。
(三) 請該行於1個月內聘請外部專業機構，重新校準及完善該行洗錢防制機制。
(四) 請該行於2個月內依責任地圖全面檢討本案違失行為所涉分行人員及總行督導人員之責任。
(五) 請該行董事會從上而下強化公司經營文化，確實落實法令遵循及防制洗錢。
(六)依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險之相關資本計提。
       金管會表示，金融機構是防制洗錢的重要防線，金融機構必須發揮守門員功能，及時預警及攔阻可疑交易，以保護合法商業活動。金管會呼籲金融機構應重視法令遵循及內部控制，精進防制洗錢相關制度，以及持續強化三道模型，確保對開戶審核與異常交易的偵測能與時俱進。

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       金融監督管理委員會（以下稱金管會）同意玉山商業銀行向美國主管機關申請設立達拉斯分行。
玉山商業銀行前於113年10月17日經金管會同意設立美國達拉斯代表人辦事處。該行考量近年德州經濟快速擴張，吸引多家大型企業進駐，多家臺商亦於此設廠，為擴大在北美洲市場布局，爰規劃將達拉斯代表人辦事處升格為達拉斯分行，以建構完整北美洲金融服務平台。
       截至115年4月底，玉山商業銀行海外據點計有2家子行、9家分行及5家代表人辦事處，分別位於大陸地區、柬埔寨、美國、香港、新加坡、越南、澳大利亞、緬甸、日本、泰國、馬來西亞等11個國家或地區。
       金管會表示，我國銀行在美國設立之分支機構共25家分行、3家子行、5家辦事處，其中於德州設有2家分行及2家辦事處。


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       截至115年3月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)46兆5,798億元，較上月底增加7,077億元；逾期放款金額688.85億元，較上月底增加4.85億元；逾放比率0.15%，與上月底相同，較去年同期減少0.01個百分點。
　　115年3月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為900.67%，較上月底減少0.94個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。


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一、信用卡業務市場現況
       截至115年3月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,944萬張（上月底約為5,955萬張），總有效卡數約4,007萬張（與上月底相當）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,142億元（上月底約為1,158億元）；未到期分期付款餘額約1,697億元（上月底約為1,740億元）；當月簽帳金額約4,524億元，較上月份之3,717億元增加約807億元；當月轉銷呆帳金額約6.2億元（上月份約為5.5億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.23%（上月底為0.22%）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
       截至115年3月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（上月底約為28萬張），整體現金卡放款餘額（含催收款）約96億元（與上月底相當），當月轉銷呆帳金額約2,500萬元（上月份約為2,100萬元），整體逾放比率為0.972%（上月底為1.021%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
      截至115年3月底止，計有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
      總流通卡數約2億157萬張（上月底約為2億104萬張），較上月增加約53萬張；當月消費卡數約1,379萬張（上月份約為1,401萬張），較上月減少約22萬張；當月消費金額約64.8億元（上月份約為57.8億元），較上月增加約7億元；儲值總餘額約159億元（上月底約為159.9億元），較上月減少約0.9億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
      電子支付帳戶總使用者人數約3,997萬人（上月底約為3,947萬人），較上月增加約50萬人；當月代理收付實質交易款項金額約272.5億元（上月份約為234.2億元），較上月增加約38.3億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約162.4億元（上月份約為151.7億元）較上月增加約10.7億元；當月收受儲值款項金額約304.2億元（上月份約為288.3億元），較上月增加約15.9億元；支付款項餘額約187億元（上月底約為193.3億元），較上月減少約6.3億元(詳附表4)。
四、非現金支付衡量指標
       115年度第一季非現金支付交易筆數約22.13億筆、非現金支付交易金額為2.34兆元。
五、115年3月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

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                 銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       為打造具臺灣特色的「亞洲資產管理中心」，行政院持續以跨部會合作方式推動法規調適與投資環境建構。針對外界高度關注的家族信託稅制議題，行政院政務委員葉俊顯於日前邀集財政部、法務部及金融監督管理委員會召開跨部會研商會議，已就「連續受益人信託」的存續期間可長達一百年及所涉及的課稅原則，獲致共識，將有助於促進我國家族辦公室及資產管理產業的發展。
      「連續受益人信託」是一種能使家族資產得以隨家族世代更迭而持續運作的信託制度，為國外家族信託常見作法。然我國因相關制度缺乏配套，致這項信託業務未能得到重視。近年因政府積極推動「亞洲資產管理中心」政策，在相關部會積極聯繫溝通下，法務部於112年作成函釋，確認在現行信託法律體系，約定明確信託存續期間且受益人可得確定之前提下，得於信託契約中為連續受益人的安排，且得以後代子孫為後順位受益人，並約定受益人取得及喪失受益權的條件。
      本次跨部會研商，確認「連續受益人信託」的受益人取得受益權，係基於信託契約約定的條件成就，因此，信託契約約定明確存續期間（不超過100年）及受益權變更的條件，且信託存續期間內，委託人及受益人對信託財產及受益權不具備決定權與實質影響力等要件，後順位受益人因契約條件成就而取得受益權，無涉贈與或繼承，故不發生課徵贈與稅及遺產稅問題。後續財政部將會依據跨部會研商決議，發布「連續受益人信託」課稅原則函釋，提供信託業者、納稅義務人及稅捐稽徵機關遵循。
       完善的信託制度環境是建構「留財、引資」的重要基礎之一，本次協商充分展現政府秉持「為老問題找新方法，為新問題找好方法」的態度，積極釐清家族信託相關疑義，實現「百年信託」的願景以接軌國際，期能提供高資產家族更安心的財富管理環境，打造具臺灣特色的「亞洲資產管理中心」。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，依據「金融機構國內分支機構管理辦法」(下稱本辦法)第5條規定，符合財務業務指標條件(如附表)之銀行及信用合作社，得於每年5月及11月向金管會申請增設分支機構。經核算115年度應符合本辦法第3條第2項第4款規定之「本國銀行及信用合作社前3年(112年至114年)平均稅前淨值報酬率」為10.53%。另依115年2月修正公布之本辦法第3條規定，金融機構僅未達上開稅前淨值報酬率而其他財務業務條件均符合規定者，每年仍得申請增設1家分支機構，爰金融機構倘符合前述財務業務指標條件，均可於5月及11月檢附相關書件向金管會申請增設分支機構。
       為鼓勵金融機構參與公益活動及協助推動各項政策，金管會持續將以下9項列為115年度金融機構申設分支機構之有利項目，包括：公益慈善、金融教育、金融犯罪防制、中小企業放款成長率、中小企業主為女性之放款核貸績效結果、依法進用足額身心障礙者情形、無障礙金融服務之推動情形(包括是否完成無障礙網路銀行及網路ATM、是否設置無障礙ATM)、收受儲蓄互助社存款及金融機構是否與社會創新組織合作等。
金管會進一步表示，金融機構規劃於金融機構分支機構家數待增加地區或地方資產管理專區設置分支機構者，得隨時向金管會提出申請，且不受財務業務條件之限制。有關待增加地區名單，金管會銀行局已定期於官網上公布，金融機構可至該局官網查詢。

附表：金融機構財務業務指標條件

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       為擴大信託業辦理之保險金信託及安養信託推廣管道，並提升跨業經營綜效，金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）研提「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」(以下簡稱本辦法)第6條、第8條修正草案，將依行政程序法規定進行法規預告程序，以徵求各方意見。修正重點如下：
一、放寬「保險金信託」得由金融控股公司保險子公司以外之其他子公司共同行銷，並放寬「安養信託」得為共同行銷之信託業務項目（修正條文第6條）。
二、配合第6條放寬「安養信託」得為共同行銷之信託業務項目，併同放寬僅辦理單一信託商品共同行銷者，因其信託業務性質單純，業務人員應參加之該項信託商品相關訓練時數及其訓練機構，由中華民國信託業商業同業公會另定之，無須比照一般信託業務人員之教育訓練時數規定（修正條文第8條）。
　　另考量非屬金融控股公司轄下之金融機構跨業行銷業務開放之衡平性，擬依本辦法修正草案各界意見徵詢結果，併同研議放寬「金融機構合作推廣他業商品或提供相關服務規範」有關合作推廣信託商品範圍及其訓練時數規定。
 　　金管會表示，此次修正草案除將於近日刊登於行政院公報外，亦將於金管會網站刊登修正草案總說明及條文對照表，各界如有任何意見，請於公告之翌日起60日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

檢附「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」第6條、第8條修正草案總說明及條文對照表。
   
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       金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)研擬修正「商業銀行設立標準」第18條之1規定，明定於純網路銀行(以下簡稱純網銀)開業屆滿三年後，放寬金融業股東合計持股比例之要求，並配合調整專業董事之人數規範。金管會將依行政程序法規定進行法規預告程序，以徵求各方意見。
       為確保純網銀於設立初期能充分瞭解並遵守相關金融監理規範，以兼顧金融專業管理能力與創新發展，現行「商業銀行設立標準」第18條之1就純網銀設立時之股權結構、董事資格與人數定有規範。鑒於純網銀開業並實際營運三年後，其內部控制、法令遵循及董事會治理職能運作將漸趨成熟穩定，爰適度放寬限制，俾純網銀得依營運發展需要，引進多元股東並持續厚實資本，積極創新發展數位金融服務。
       金管會表示，上開修正草案除將刊登於行政院公報外，亦將於金管會網站刊登，各界如有任何意見，請於公告之翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」之「草案預告」網頁內陳述意見。
檢附「商業銀行設立標準」第18條之1修正草案總說明及條文對照表。

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       金融監督管理委員會（下稱金管會）表示，隨著金融環境快速變遷及新興風險增加，獨立董事專業能力與執行效能對於健全董事會運作益形重要，為持續強化我國金融控股公司（下稱金控公司）及本國銀行公司治理，並提升獨立董事職能及董事會監督功能，金管會於115年4月7日函請中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（下稱銀行公會）研議修正案關業別公司治理實務守則相關規範，期望督促業者持續精進公司治理機制。本次函請銀行公會研議事項包括：
一、現行公司治理實務守則已規範金控公司及銀行業「宜」設置提名委員會，並以獨立董事為多數成員且擔任主席。為進一步強化公司治理，建議修正為「應」全面設置提名委員會。
二、參酌現行上市櫃公司董事進修相關規範，並考量金融環境變化快速，建議要求金控公司及本國銀行獨立董事每年進修一定時數，並明定進修內容應涵蓋因應金融環境快速變遷所需具備之相關專業領域（例如：營運治理法規、誠信經營、財務報表、風險控管及新興科技等），俾利獨立董事培養與維持面對新興風險與法規之專業職能。
      金管會將持續關注金控公司及本國銀行公司治理落實情形，並適時檢討相關規範，期藉由強化獨立董事職能進而完善董事會運作，提升金融機構經營穩健性，並促進金融市場健全發展。 

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年2月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 10兆9,324億元，較上月底增加164億元。 
　   115年2月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為63.67％，占民營企業放款餘額比率為67.18％，分別較上月底之比率減少0.87及0.83個百分點；另115年2月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，與上月底相同。
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

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       金融監督管理委員會(以下稱金管會)同意兆豐國際商業銀行向印度主管機關申請設立古吉拉特邦金融特區(Gujarat International Finance Tec-City，下稱GIFT City)分行。
       兆豐國際商業銀行考量印度擁有龐大市場經濟及人口基數，且印度政府積極推動獎勵計畫，爰規劃於GIFT City設立分行，以強化該行於南亞市場之布局與競爭力。
       截至115年3月底止，兆豐國際商業銀行海外據點計有1家子行、24家分行、7家支行及2家代表人辦事處，分別位於澳洲、柬埔寨、加拿大、大陸地區、法國、香港、印度、日本、馬來西亞、緬甸、荷蘭、巴拿馬、菲律賓、新加坡、泰國、英國、美國及越南等18個國家或地區。
       金管會表示，目前本國銀行在印度設有分支機構者，計有中國信託商業銀行於當地設有3家分行；兆豐國際商業銀行及臺灣銀行各設有1家代表人辦事處。　

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       截至115年2月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)45兆8,721億元，較上月底增加5,687億元；逾期放款金額684億元，較上月底增加11.34億元；逾放比率0.15%，與上月底相同，較去年同期減少0.01個百分點。
　　115年2月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為901.61%，較上月底減少12.72個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。


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一、信用卡業務市場現況
截至115年2月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,955萬張（上月底為5,950萬張），總有效卡數約4,007萬張（上月底約為4,011萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,158億元（上月底約為1,193億元）；未到期分期付款餘額約1,740億元（上月底約為1,813億元）；當月簽帳金額約3,717億元，較上月份之4,281億元減少約564億元；當月轉銷呆帳金額約5.5億元（上月份約為5.8億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.22%（上月底為0.24%）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
截至115年2月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約28萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約96億元（上月底約為99億元），當月轉銷呆帳金額約2,100萬元（上月份約為2,700萬元），整體逾放比率為1.021%（上月底為1.048%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
截至115年2月底止，計有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
總流通卡數約2億104萬張（上月底約為2億131萬張），較上月減少約27萬張；當月消費卡數約1,401萬張（上月份約為1,382萬張），較上月增加約19萬張；當月消費金額約57.8億元（上月份約為63.2億元），較上月減少約5.4億元；儲值總餘額約159.9億元（上月底約為157.8億元），較上月增加約2.1億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
電子支付帳戶總使用者人數約3,947萬人（上月底約為3,869萬人），較上月增加約78萬人；當月代理收付實質交易款項金額約234.2億元（上月份約為230.2億元），較上月增加約4億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約151.7億元（上月份約為146.4億元）較上月增加約5.3億元；當月收受儲值款項金額約288.3億元（上月份約為290.7億元），較上月減少約2.4億元；支付款項餘額約193.3億元（上月底約為172.8億元），較上月增加約20.5億元(詳附表4)。
四、115年2月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組（信用卡及現金卡）
                 銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，據中華民國信託業商業同業公會統計，截至114年底止，已有30家信託業者提供安養信託商品，累計信託受益人人數達221,047人，累計信託財產本金約新臺幣(下同)1,844億元，較安養信託推動初期(104年底)之863人及42億元，均有顯著成長，顯示我國在邁入超高齡社會之際，信託業已逐步發展符合社會需求的信託商品，民眾利用信託規劃照顧自己及遺族的觀念亦日益普及。
　　為鼓勵信託業積極發展安養信託業務，金管會自105年起實施「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑及獎勵措施」，109年9月至113年12月推動「信託2.0計畫」，並接續於113年底發布「信託業務發展策略藍圖」，推動信託業持續充實信託服務功能，目前實務上已有信託業者發展整合不同資產或功能之安養信託，並透過跨業合作與異業結盟結合跨產業資源，提供滿足民眾生活各面向所需的整合服務，例如居家照顧、醫療接送、長照機構入住、不動產代管等。
　　金管會鼓勵民眾善用安養信託，妥適規劃老年財產管理運用，透過信託制度保障財產安全，滿足安養與照護生活需求。金管會將持續推動相關措施，以鼓勵信託業發展與時俱進之多元信託服務，並普及信託制度及觀念，於超高齡社會善盡社會責任。
　　
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       詐騙集團花招百出，除了民間的名人外，連政府機關的首長也成了被冒名的受害者！金融監督管理委員會(下稱金管會)近日接獲警方通報，有不法份子假冒機關首長名義，在臉書、LINE 或IG上，向民眾推薦商品，或誆稱可以協助查察金流。
　　金管會鄭重澄清，政府機關首長絕對不會透過社群媒體要求民眾匯款、投資，更不會私下推薦任何金融商品，甚或幫忙查金流。金管會並提出下列三點說明：
一、識破詐騙關鍵：政府機關首長「不報牌、不帶貨」、官網
   「不私訊」
     詐騙集團經常利用民眾對政府機關的信任，將官網上的首長照片，透過AI工具竄改成投資教學影片或對話。金管會提醒民眾，若在網路看到以下情況，一定是詐騙：
(一) 私訊招攬：以機關首長名義推薦特定商品，甚或私訊邀請加入投資或團購群組。
(二) 保證獲利：標榜「穩賺不賠」、「內線消息」或「低風險高報酬」。
(三) 急迫匯款：要求民眾將款項匯入不明個人帳戶，或是宣稱會幫你查金流。
二、強化公私協力阻詐：臨櫃關懷攔阻與警示帳戶控管已見成效
      為守護民眾財產安全，金管會已串聯全國金融機構與執法機關，強化以下三大金融防禦網：
(一) 臨櫃關懷攔阻：金融從業人員積極強化臨櫃關懷，114年攔阻件數14,264件，攔阻金額新臺幣(以下同)112億元；近3年已攔阻超過290億元。
(二) 可疑帳戶預警：金融機構發現疑似涉及詐騙之帳戶或交易時，主動通知檢察或警察機關，有利於及早偵查與阻斷不法。
(三) 警示帳戶控管：金融機構強化疑似涉及詐欺帳戶之監測與控管，自114年11月起，警示帳戶數已持續呈現負成長。
三、 提醒民眾：「三不會」及「要查證」
       金管會再次呼籲，投資應透過合法金融機構，面對網路來路不明的消息，請務必保持警覺，審慎研判投資群組或社群媒體資訊內容的真實性，並掌握金管會「三不會」要訣：「不會」主動聯繫民眾協助處理金融帳戶問題；「不會」管制或凍結民眾金融帳戶；「不會」要求民眾繳納保證金、扣押金、風控金、驗證金、滯留金等款項。如有疑問，要馬上撥打「165」警政署防範詐騙專線，查證是否為詐騙集團犯罪手法，或可撥打金管會電話(02)8968-0899查詢是否為冒用金管會名義。
       金管會將持續與執法機關密切合作，運用公私協力模式打擊犯罪，並提醒民眾多一分警覺，少一分損失，共同維護自身財產安全與金融市場秩序。
      
聯絡單位：銀行局法規制度組
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年1月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 10兆9,160億元，較上月底增加276億元。 
　　115年1月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為64.54％，占民營企業放款餘額比率為68.01％，分別較上月底之比率減少0.27及0.25個百分點；另115年1月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，與上月底相同。
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)於115年3月12日同意高雄銀行進駐高雄資產管理專區(下稱「高雄專區」) 試辦業務，並自其開辦日起試辦至115年6月30日止。
　　高雄銀行前於114年8月經金管會核准開辦高資產業務，本次申請進駐高雄專區試辦業務類型涵蓋自行質借、保險融資、Lombard Lending、家族辦公室等項目，並依金管會要求，就高雄專區營運據點之管理架構、內控制度、風險控管機制及洗錢防制等提出具體規劃，及落實顧客權益保護與申訴處理機制，確保各項業務在試辦期間符合法令並穩健運作。另金管會亦要求銀行指派專責人員負責督導相關業務，進一步強化自律管理能量。
　　金管會表示，加計本案，迄今已同意21家銀行進駐高雄專區試辦業務，試辦業務項目主要以授信業務（包括自行質借、保險融資及Lombard Lending）、家族辦公室及跨境金融服務為主。金管會將持續秉持風險控管與業務創新並重之原則，定期檢視試辦成果，持續研議下一階段推動策略。

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       截至115年1月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)45兆3,034億元，較上月底增加4,829億元；逾期放款金額672.66億元，較上月底增加8.35億元；逾放比率0.15%，與上月底相同，較去年同期減少0.01個百分點。
　　115年1月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為914.33%，較上月底減少3.1個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。

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一、信用卡業務市場現況
        截至115年1月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,950萬張（上月底為6,049萬張），總有效卡數約4,011萬張（上月底約為4,055萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,193億元（上月底約為1,186億元）；未到期分期付款餘額約1,813億元（上月底約為1,872億元）；當月簽帳金額約4,281億元，較上月份之4,537億元減少約256億元；當月轉銷呆帳金額約5.8億元（上月份約為6.5億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.24%（與上月底相當）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
       截至115年1月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約28萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約99億元（與上月底相當），當月轉銷呆帳金額約2,700萬元（上月份約為2,800萬元），整體逾放比率為1.048%（上月底為1.09%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
       截至115年1月底止，計有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
       總流通卡數約2億131萬張（上月底約為2億14萬張），較上月增加約117萬張；當月消費卡數約1,382萬張（上月份約為1,415萬張），較上月減少約33萬張；當月消費金額約63.2億元（上月份約為67億元），較上月減少約3.8億元；儲值總餘額約157.8億元（上月底約為157.4億元），較上月增加約0.4億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
       電子支付帳戶總使用者人數約3,869萬人（上月底約為3,765萬人），較上月增加約104萬人；當月代理收付實質交易款項金額約230.2億元（上月份約為202.9億元），較上月增加約27.3億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約146.4億元（上月份約為157.9億元）較上月減少約11.5億元；當月收受儲值款項金額約290.7億元（上月份約為276.2億元），較上月增加約14.5億元；支付款項餘額約172.8億元（上月底約為155.1億元），較上月增加約17.7億元(詳附表4)。
四、115年1月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

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                 銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
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       做好財務規劃，維持良好的信用紀錄，是個人與銀行業務往來的重要基礎，金融監督管理委員會(下稱金管會)提醒民眾向銀行借款前，應有適度的規劃，並應衡量自己還款的能力，準時繳納各類款項，珍惜個人信用。
　　金管會表示，隨著金融教育知識普及金融素養提升，民眾較以往更加珍惜自身信用狀況及重視風險評估。考量現今數位金融環境，銀行提供多元、快速且便利之貸款服務，金管會提醒，民眾運用各項貸款工具時，宜評估自身收入與支出情況，做好財務規劃，並定期檢視個人信用與財務狀況。
　　此外，金管會已請財團法人金融聯合徵信中心(下稱聯徵中心)持續優化個人信用報告之查詢服務，民眾可利用自然人憑證或軟體金融憑證，線上申請查閱個人中英文版信用報告，或本人親臨聯徵中心櫃台、透過郵局儲匯櫃檯或郵寄等書面申請方式查詢個人信用報告，民眾可善加利用，定期掌握自身信用狀況。金管會強調，提升金融素養是強化信用管理的關鍵，未來將持續推動金融教育宣導，培養正確理財觀念與風險評估能力。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至114年12月底止，已有36家本國銀行開辦線上申請數位存款開戶業務，總開立戶數約2,819.2萬戶，較前一季約增加79.9萬戶，成長率為2.9%，其中純網銀開立戶數約316.8萬戶，較前一季約增加13.2萬戶，成長率為4.3%。
       數位存款帳戶依身分驗證方式不同分為三類帳戶，其中第三類帳戶(如他行存款或信用卡客戶、或既有之自行信用卡客戶於線上開立之帳戶)之開戶數最多，約1,583.2萬戶(純網銀299.5萬戶)，其次為第二類帳戶(已開立自行存款帳戶之既有客戶於線上加開之帳戶) ，約682萬戶；第一類帳戶(透過自然人憑證等於線上開立之帳戶)開戶數則約554.1萬戶(純網銀17.3萬戶)。
　　金管會表示，為因應銀行數位化服務之發展趨勢，提供客戶更完善之金融服務，金管會將持續鼓勵金融機構利用科技、結合創新，發展多元線上金融服務，並在基礎驗證機制可行且風險可控之前提下，適時規劃其他以數位化辦理之業務項目。

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       今(115)年農曆春節假期長達9天，金融監督管理委員會(下稱金管會)提醒民眾春節期間進行信用卡消費或網路交易時，應提高警覺，慎防信用卡資訊遭詐騙集團利用，致使信用卡遭盜刷之情形。
　　金管會指出，信用卡相關詐騙手法層出不窮，詐騙集團常透過簡訊、釣魚網站或一頁式廣告等管道，誘使民眾點選連結並輸入信用卡卡號、有效期限及一次性密碼（OTP）等重要資訊，進而完成網路交易，或將信用卡綁定於詐騙集團之手機，造成盜刷之情事。
　　為保障民眾使用信用卡之安全，金管會提醒民眾注意下列事項，避免信用卡遭盜刷：
一、慎防來路不明之簡訊、連結或電子郵件：請勿點選來路不明之簡訊、網頁廣告或電子郵件附帶之連結網址，也避免在不熟悉網頁輸入信用卡資訊，以降低被盜刷之風險。
二、詳閱OTP驗證簡訊內容：OTP是進行信用卡網路交易及綁定等作業之重要認證方式，民眾在輸入OTP前，應核對簡訊內所載之交易幣別、金額及交易目的是否與實際交易相符；若發現異常，請立即聯繫發卡機構進行確認，切勿隨意輸入OTP。
三、主動留意並管理信用卡使用情形：民眾可定期檢視信用卡交易紀錄，注意發卡機構提供之消費即時通知，並善用行動銀行之查詢功能，以即時掌握信用卡之交易狀況；若發現非本人消費或可疑交易，應立即聯繫發卡機構處理，以降低損失風險。
　　金管會再次提醒民眾，春節期間消費活動增加，應特別留意個人信用卡之使用情形，如接獲可疑簡訊、電子郵件或其他通知，應提高警覺，切勿輕信點選連結，並立即向發卡機構聯繫或撥打「165」警政署防範詐騙專線查證，以確保自身財產安全。
  
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       為瞭解農曆春節期間自動提款機(以下稱ATM)之運作情形，並確保民眾使用ATM如遭遇問題時，金融機構可提供諮詢服務，金融監督管理委員會(下稱金管會)於除夕當日，派員分別在臺北市、新北市、桃園市、彰化縣、嘉義縣、高雄市及宜蘭縣等7縣市，實地抽測金融機構ATM之運作情形。經測試9家金融機構之分行所設置ATM，均能順利提領現金，該等ATM所標示之客服電話亦有專人接聽，運作順暢。
       金管會表示，金融機構於春節期間金融服務因應措施包括：資安防護不疏漏、電子銀行服務不中斷、ATM服務不中斷，以及支付交易不阻塞。金管會也提醒民眾，農曆春節期間可善加利用金融機構所提供的各項服務，便利過新年。

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       農曆春節連假期間，民眾金融交易頻繁、網購需求增加，詐騙集團也伺機詐騙謀財。為確保新年平安順遂，金管會提醒大家，過年期間投資及網購應注意「慎選投資管道或網購平臺」、「小心投資詐騙話術」、「提防假客服來電」及「慎選賣家與付款方式」等5個防詐要訣，並隨時保持警惕。如遇有任何可疑狀況，勿慌張，冷靜應對，小心求證，必要時可撥打165反詐騙諮詢專線諮詢確認，遠離詐騙平安過好年。
        據統計，春節期間常見的詐騙手法，主要是「投資詐欺」及「購物詐欺」，以下整理此二類詐騙的常見手法及話術，供民眾參考提防：
一、投資詐騙：社群平台上常可見標榜「短期翻倍」、「穩賺不賠」的投資分享，看似熱心的網友或自稱老師，實則一步步引導民眾加入 LINE 群組或下載來路不明的投資 APP。群組內不斷出現獲利截圖與成功案例，營造人人賺錢的假象，讓人不知不覺掉入陷阱。金管會提醒，合法投資不可能保證獲利，所有投資行為宜透過合法金融機構辦理，切勿被「低風險、高報酬」的話術迷惑。民眾可至金管會網站查詢合法金融機構名單、聯絡電話及官方網址，必要時亦可撥打內政部警政署「165」反詐騙專線諮詢確認。
二、購物詐騙：過年期間，詐騙集團常利用社群平臺、LINE群組等非保障性管道，或設計一頁式購物網站，以低於市價的優惠吸引消費者，受害者付款後，往往收不到商品，或商品與描述不符，甚至無法聯繫賣家時才發現遭詐騙。此外，也常見冒用商店客服、銀行客服或金管會、銀行局名義聯繫民眾，謊稱訂單付款設定異常，要「協助驗證身分」或「啟動解除程序」等，製造急迫慌張氣氛，使民眾陷於聽從指示操作，遭詐受損。
       金管會呼籲，春節是家人親朋團聚的溫馨假期，不要讓不法份子趁機詐欺謀財，破壞過年氣氛，隨時保持防詐警覺，是不二法門，記得「多一份留心、多一秒查證、多一份安全!」另外，在保障自身財產安全之餘，也不要忘記傳遞關心給周遭的親人好友，「多一份關心、多一次提醒、多一份守護!」迎接金蛇新春，全民攜手防詐，守住荷包過好年！

金融監督管理委員會
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       金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示為健全金融控股公司及銀行業健全經營，「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」（下稱本辦法）持續依重要議題滾動式修正。
       本辦法修正草案前經考量國際監理趨勢、國內外銀行實務，暨金管會監理重點，亦就本辦法架構及條文編排重新盤整檢討後，於114年4月17日辦理法規預告，並於114年6月16日完成預告。本次為架構性全文修正，各方意見踴躍，金管會已就預告期間意見研析並酌予修正本辦法修正草案，為使規範內容更臻周延，爰再次辦理預告。本次新增修正主要重點如次：
一、精進自行查核制度：自行查核督導單位改由二道單位擔任，以落實內部控制三道模型之角色職能並維持第三道之獨立性；得依風險評估結果自訂自行查核之頻率、重點及範圍，以聚焦重要風險，加強查核深度。
(一) 增訂採行風險導向稽核制度之銀行業亦得訂定一般自行查核頻率、重點及範圍。(修正條文第14條第2項)
(二) 考量本次修正自行查核程序及覆核執行情形之督導單位改為第二道單位，為利業者就相關系統及組織、人員配置之調整，爰緩衝期調整為一年。(修正條文第54條第2項)
二、完備法令遵循、風險管理及資訊安全制度：設置三長並明確專責單位組織架構及權責，俾利二道功能有效發揮，強化金融機構內部控制制度。
(一)最高主管：金融控股公司及銀行業均須設置法令遵循長(原總機構法令遵循主管)、風險管理長及資訊安全長。(修正條文第16條第1項、第21條第1項及第24條第1項)
(二)專責單位：金融控股公司及銀行業均須設置隸屬於總經理之法令遵循、風險管理及資訊安全專責單位，且不得兼辦與職務有利益衝突之業務。(修正條文第16條第2項、第21條第1項及第24條第1項)
(三)  銀行業均應建立全行之法令遵循風險管理及監督架構，並於設置法令遵循專責單位起二年內報請金管會備查。(修正條文第18條)
三、強化委託會計師查核制度：銀行內部控制制度查核報告由協議程序執行報告修正為合理確信報告，有助於增強內部控制制度設計及執行情形之客觀檢視，並提升整體內部控制制度之可信度，該規定施行日期由金管會定之。(修正條文第44條及第55條)
       此次修正草案除將於近日刊登於行政院公報外，亦將於金管會網站刊登修正草案總說明及條文對照表，各界如有任何意見，請於公告翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

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       今(115)年農曆春節假期長達9天，民眾返鄉團聚、採買年貨及資金往來活動增加，金融監督管理委員會（下稱金管會）提醒民眾，詐騙集團可能利用春節期間民眾警覺心降低之際進行詐騙，請務必提高防範意識，妥善保管個人金融資料，避免財產損失，安心歡度春節假期。
        金管會提醒民眾，春節期間可注意以下防詐重點：
一、投資前小心查證，慎防假投資詐騙：金管會再次強調，任何投資均不可能保證獲利。詐騙集團常透過社群網站、通訊軟體或群組，以「過年賺外快」、「穩賺不賠」等話術吸引民眾投入資金。民眾進行投資或交易前，應慎選合法金融機構及金融商品，勿輕信來歷不明之投資訊息，並應查證資訊來源及相關連結之正確性。民眾可至金管會網站查詢合法金融機構名單、聯絡電話及官方網址，必要時亦可撥打內政部警政署「165」反詐騙專線諮詢確認。
二、匯款與轉帳前謹慎確認：年節期間親友間金錢往來頻繁，詐騙集團常假借各種理由誘使民眾匯款或轉帳。金管會提醒，民眾於辦理匯款或轉帳前，應再次確認是否確實認識受款人，並仔細核對帳戶名稱與帳號正確性，切勿因一時匆忙而誤信不明請求。
三、妥善保管個人金融資料：存摺、金融卡、網路銀行帳號及密碼等重要金融資料，要注意妥善保管，絕對不可隨意交付他人，以防帳戶遭不法人士利用作為詐騙或其他犯罪工具。
四、提高對可疑訊息與連結之警覺：春節期間，民眾如接獲來路不明的簡訊、社群訊息或不明連結，應提高警覺，避免隨意點擊或依指示操作。切記要多方查證真實性，並可多利用相關查證平台。
金管會再次呼籲民眾，面對任何涉及金錢或帳戶資料之情形，務必保持冷靜、多加確認，避免因一時疏忽而遭受詐騙。如有疑慮，可撥打內政部警政署「165」反詐騙專線諮詢，以維護自身財產安全，安心愉快過好年。


聯絡單位：銀行局法規制度組
聯絡電話：(02)8968-9632
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一、信用卡業務市場現況
       截至114年12月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 6,049萬張（上月底為6,042萬張），總有效卡數約4,055萬張（上月底約為4,047萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,186億元（上月底約為1,178億元）；未到期分期付款餘額約1,872億元（上月底約為1,988億元）；當月簽帳金額約4,537億元，較上月份之3,967億元增加約570億元；當月轉銷呆帳金額約6.5億元（上月份約為6億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.24%（上月底為0.25%）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
       截至114年12月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約28萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約99億元（上月底約為98億元），當月轉銷呆帳金額約2,800萬元（上月份約為1,500萬元），整體逾放比率為1.09%（上月底為1.114%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
       截至114年12月底止，計有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
      總流通卡數約2億14萬張（上月底約為1億9,945萬張），較上月增加約69萬張；當月消費卡數約1,415萬張（上月份約為1,381萬張），較上月增加約34萬張；當月消費金額約67億元（上月份約為64.8億元），較上月增加約2.2億元；儲值總餘額約157.4億元（與上月底相當）(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
      電子支付帳戶總使用者人數約3,765萬人（上月底約為3,513萬人），較上月增加約252萬人；當月代理收付實質交易款項金額約202.9億元（上月份約為217.2億元），較上月減少約14.3億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約157.9億元（上月份約為183.8億元）較上月減少約25.9億元；當月收受儲值款項金額約276.2億元（上月份約為300.7億元），較上月減少約24.5億元；支付款項餘額約155.1億元（上月底約為188.4億元），較上月減少約33.3億元(詳附表4)。
四、非現金支付衡量指標
      114年度非現金支付交易筆數約87.27億筆、非現金支付交易金額為8.74兆元。
五、114年12月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組科長（信用卡及現金卡）
                 銀行局信託票券支付組科長 （電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       鑒於行政院已於114年7月8日核定「五大信賴產業推動方案」(下稱推動方案)，為配合國家重點政策及產業發展需要，獎勵本國銀行對五大信賴產業提供融資協助，並使我國金融業得以於穩健成長原則下，持續發揮協助整體經濟結構轉型及產業發展功能，提高產業競爭力，金融監督管理委員會(下稱金管會)已訂定「獎勵本國銀行辦理五大信賴產業放款方案」，鼓勵本國銀行得於兼顧風險原則下，積極對五大信賴產業辦理授信。
       「獎勵本國銀行辦理五大信賴產業放款方案」內容如次：
一、放款對象：依推動方案列示對象，包括半導體、人工智慧、軍工、安控及次世代通訊等五大信賴產業。
二、實施期間：參照推動方案制定實施期間，自115年4月1日起算，至117年底結束，並分三期辦理。第1期為115年4月1日~115年12月31日(計9個月)，第2期為116年1月1日~116年12月31日(計12個月)，第3期為117年1月1日~117年12月31日(計12個月)。
三、 放款目標值：在經濟成長率符合行政院主計總處預期正數情形下，第1期本國銀行對五大信賴產業放款增加目標值為新臺幣1,200億元。第2期及第3期之目標值，將視前期執行情況再逐年調整修定。
四、績效考核方式：依本國銀行對五大信賴產業放款之貢獻度及成長度評選優等銀行4名及甲等銀行6名，各個產業設置特別獎1名，共計5名，另就參與國家融資保證機制特別獎銀行，取績效第1名者予以獎勵。
五、 獎勵措施：
(一) 優等銀行：(1)第1至3名分別得申請將3家、2家及1家簡易型分行變更為一般分行。(2)第1至3名分別得將3家、2家及1家分支機構跨縣市遷入臺北市、新北市或高雄市，並採自動核准。(3)轉投資金融相關事業及非金融相關事業採自動核准。(4)申請增設國內分支機構時，於相關評比項下，予以加分。(5)申請設立國外分支機構，符合規定條件者，優先核准。(6)申請創新及研發新種金融商品時得優先考量。(7)甲等銀行之各項獎勵措施，優等銀行皆可適用。
(二) 甲等銀行：(1)得申請將1家簡易型分行變更為一般分行，變更後不得設置於臺北市、新北市或高雄市；或得將1家分支機構跨縣市遷入臺北市、新北市或高雄市，並採自動核准制。(2)申請遷移國內分支機構，除遷入臺北市、新北市或高雄市外，不受跨縣市之限制，並採自動核准制。(3)申請設置、遷移或裁撤非營業用辦公場所及營業場所外自動化服務設備，採自動核准。(4)與行動支付機構合作發行信用卡者，於安控機制經銀行內部相關單位確認妥適，且將計畫書函報主管機關後之次日起，可先行開辦，並於開辦後1個月內再報主管機關備查。(5)依相關規定申請業務試辦者，將加速核准。
(三) 由金管會表揚頒發獎狀，並登載於該會全球資訊網；另由該會函請各績優銀行對有功人員予以敘獎。
金管會表示，本次所研提之獎勵方案，係延續「獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案」之獎勵措施，期以持續營造有利於產業發展之融資環境之目標，達成促進國家整體經濟永續發展。

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      金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至114年12月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 10兆8,884億元，較113年12月底增加5,504億元，達成114年度成長目標4,600億元之120%，顯示協助中小企業取得融資措施已具有相當成效。 
　　114年12月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為64.81％，占民營企業放款餘額比率為68.26％，分別較上月底之比率增加0.11及0.28個百分點；另114年12月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，與上月底相同。
　　金管會表示，為協助中小企業取得營運資金，將於115年度持續推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案(第二十一期)」，鼓勵銀行在兼顧風險控管下，持續對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

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       截至114年12月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)44兆8,205億元，較上月底增加3,417億元；逾期放款金額664.31億元，較上月底減少36.26億元；逾放比率0.15%，較上月底減少0.01個百分點，與去年同期相同。
　　114年12月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為917.43%，較上月底增加61.95個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示農曆春節是我國最重要的假期之一，而今(115)年春節假期長達9天，為滿足春節期間社會大眾及企業對於提領現金、刷卡消費、諮詢保險及投資海外證券、期貨等金融服務需求，以及提高民眾防範詐騙意識，金管會已採取下列措施，以確保金融服務能持續穩定順暢運作：
一、金融服務不中斷：
(一)    確保電子銀行、ATM及支付系統等服務順暢運作：春節期間各項金融機構及周邊單位將持續提供多項服務，包括電子銀行、信用卡及電子支付、ATM領鈔，以及投資海外證券、保險業務公司諮詢專線等均保持順暢運作，並提供24小時客服專線。另鑒於春節前及春節期間資金及支付等需求量較大，各金融機構應確保臨櫃及各種線上金融服務交易量增加時，相關系統能有充分資源足以確保交易順暢，辦理跨行支付業務之金融機構並應事先提存足夠跨行業務基金，以避免發生因業務基金餘額不足而交易失敗情事。
(二)    提醒民眾春節期間跨國金融服務需求及早準備：請各金融機構以適當方式提醒民眾，如於春節連續假期期間有跨國匯款及外匯市場交易等相關金融交易需求者，可先行與往來金融機構洽商，以利取得相關金融服務。
二、資安防護不疏漏：各金融機構資安長於連續假期前督導確認各資安監控設備之有效性，以確保發生系統異常時可及時告警，並確認系統相關人員溝通管道暢通，以利緊急聯繫應處。各金融機構應於事前、事中及事後強化相關資訊安全防護措施，避免駭客攻擊事件，包括原則禁止遠端連線、強化資訊安全監控、落實應變與通報程序，並加強交易及客戶驗證機制，以及應參考金融資安資訊分享與分析中心(F-ISAC)所分享之資安威脅修補及強化資安防護之建議，落實各項資安控管作業，如電子看板等物聯網設備資安防護、網站防置換之安全防護、因應DDoS攻擊之及時緩解、確認軟硬體設備運作需求等；若有網路攻擊情資等，應即通報予F-ISAC，俾第一時間掌握正確情資，分享予其他金融機構，以發揮資安聯防功能。另要求金融業者於連假結束前進行系統測試，以及連續假期結束後第一個營業日提前到班，以確保上班日各項系統服務均正常運作。
三、防範詐騙不鬆懈：各金融機構應保持客戶服務管道暢通，加強對客戶宣導，春節期間應提高防詐騙意識，妥善保管存摺、金融卡等金融帳戶資料，個資不外露，以及要求各金融機構之網路銀行及行動銀行之申請約定轉入帳戶頁面，應加註防詐警語，提醒民眾於匯款（轉帳）時，應多一分留意，再次確認是否認識受款人，以避免財產損失。另要求金融機構強化異常帳戶之監控，俾及早發現詐騙案件並提升攔阻成效。
四、應變處理不延遲：為利對重大事件進行即時之聯繫及處理，金管會已成立應變小組，持續蒐集國內外輿情並因應情勢，及時決策暨採取相關監理措施，並與各金融機構建立聯繫機制，此外金管會也要求金融機構應落實緊急應變機制及相關通報程序，並視春節連續假期之需求妥適規劃應變及客服人力，以確保能及時回應與協助客戶相關服務需求。

       金管會也提醒民眾於春節期間除於過年前事先做好各項財務規劃，以因應春節期間資金需求外，民眾並應提高防範詐騙警覺，以免遭受詐騙。金管會也將持續督導金融機構於連續假期期間持續提供各項金融服務，並積極落實防範金融詐騙措施，以力求「金融服務不打烊，提高警覺不受騙，民眾安心過好年」。

聯絡單位：銀行局本國銀行組
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          金融監督管理委員會(下稱金管會)今(4)日同意彰化商業銀行(下稱彰化銀行)進駐高雄資產管理專區(下稱「高雄專區」) 試辦業務，並自其開辦日起試辦至115年6月30日止。
彰化銀行前於114年8月經金管會核准開辦高資產業務，本次申請進駐高雄專區試辦業務類型涵蓋自行質借、保險融資、家族辦公室及跨境金融服務等項目，並依金管會要求，就高雄專區營運據點之管理架構、內控制度、風險控管機制及洗錢防制等提出具體規劃，及落實顧客權益保護與申訴處理機制，確保各項業務在試辦期間符合法令並穩健運作。另金管會亦要求銀行指派專責人員負責督導相關業務，進一步強化自律管理能量。
       金管會表示，加計本案，迄今已同意20家銀行進駐高雄專區試辦業務，試辦業務項目主要以授信業務（包括自行質借、保險融資及Lombard Lending）、家族辦公室及跨境金融服務為主。金管會將持續秉持風險控管與業務創新並重之原則，定期檢視試辦成果，持續研議下一階段推動策略。
聯絡單位：銀行局本國銀行組

聯絡電話：(02)8968-9691 
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       金融監督管理委員會(下稱金管會) 今(4)日同意法國巴黎銀行在臺分行(以下簡稱法巴銀行)進駐高雄資產管理專區(以下簡稱「高雄專區」) 試辦業務，並自其開辦日起試辦至115年6月30日止。
　　法巴銀行前於114年6月經金管會核准開辦高資產業務，本次申請進駐高雄專區試辦業務類型涵蓋保險融資、Lombard Lending、自行質借、家族辦公室等項目，並依金管會要求，就高雄專區營運據點之管理架構、內控制度、風險控管機制及洗錢防制等提出具體規劃，及落實顧客權益保護與申訴處理機制，確保各項業務在試辦期間符合法令並穩健運作。另金管會亦要求銀行指派專責人員負責督導相關業務，進一步強化自律管理能量。
　　金管會表示，加計本案，迄今已同意19家銀行進駐高雄專區試辦業務，試辦業務項目主要以授信業務（包括自行質借、保險融資及Lombard Lending）、家族辦公室及跨境金融服務為主。金管會將持續秉持風險控管與業務創新並重之原則，定期檢視試辦成果，持續研議下一階段推動策略。

聯絡單位：銀行局外國銀行組 
聯絡電話：(02)8968-9805 
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       為促使銀行對存款帳戶盡善良管理人責任，並建立銀行與執法機關合作機制，金融監督管理委員會（下稱金管會）於民國95年訂定發布「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」（下稱本辦法）。經參酌執法機關偵辦不法案件經驗與銀行業者實務運作需求，擬修正本辦法，增加疑似不法或顯屬異常存款帳戶之態樣，且如有重大或急迫之疑似不法或異常情形，銀行得通知臺灣高等檢察署（下稱高檢署），期能強化銀行與執法機關合作，共同打擊犯罪。
       銀行法第45條之2明定，銀行對存款帳戶應負善良管理人責任，對疑似不法或顯屬異常帳戶得予暫停部分或全部交易。本辦法將該等帳戶區分為二類，第一類帳戶包括偽冒開戶、警示帳戶及衍生管制帳戶，第二類帳戶則是具可疑或異常表徵，有持續監控之必要者。本辦法第4條第2款列舉第二類帳戶之可疑或異常態樣，本次參酌執法機關建議與參考「詐欺犯罪危害防制條例」授權子法規定，擬增加可疑或異常態樣。
       依現行本辦法第5條規定，銀行對第二類帳戶應持續進行監控，並得通知司法警察機關。金管會表示，配合高檢署推動「可疑帳戶預警中心制度」，擬於本辦法第5條增訂，第二類帳戶如有重大或急迫情形，銀行得通知高檢署，以利檢察機關及早介入調查偵辦，即時阻斷不法金流與打擊犯罪。
為廣納多方意見以期修正內容臻於周延，本次修正草案將刊登於行政院公報，並於金管會網站刊登該草案總說明及部分修正條文對照表，各界如有任何意見，請於草案預告公告刊登公報之翌日起60日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。
       檢附「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」部分條文修正草案總說明及條文對照表（附件）
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       為推動臺灣成為亞洲資產管理中心，金融監督管理委員會（下稱金管會）與高雄市政府攜手設立「亞洲資產管理中心高雄專區」（下稱專區），作為我國首個對標國際私人銀行業務之試辦場域。金管會於114年4月1日訂定發布「金融業申請進駐地方資產管理專區試辦業務作業原則」，開放銀行於專區試辦22項業務，範圍涵蓋國際金融業務、高資產業務及跨境金融服務等，並自114年7月起正式啟動，展現高度行政效率。在中央與地方政府通力合作及金融業積極投入下，專區已逐步成為「業務創新、資金流動、人才匯聚」之重要平臺，為我國邁向亞洲資產管理中心奠定關鍵基礎。
銀行專區試辦業務已逐步顯現成果
       截至114年12月底，已有18家銀行進駐專區，吸引高資產客戶2,269人，管理資產規模約新臺幣（下同）2,732億元。專區四大類業務辦理情形摘要如下：
一、 財富管理業務：客戶總數267人，投資餘額達31億元。主要辦理項目為與投信投顧事業合作，銷售其引進之未具證券投資信託基金性質之境外基金，累計承作金額已達22億元，顯示此類多通路銷售之合作模式具市場潛力，亦有助於滿足高資產客戶對多元化資產配置之需求。
二、授信融資業務：累計動撥案件數為905件，貸款餘額達174億元，其中以自益特定金錢信託受益權自行質借業務及金融資產組合融資（Lombard Lending）承作量較高，另保費融資因銀行與保險公司合作模式逐漸成熟而呈現持續增長趨勢。
三、家族辦公室業務：累計辦理108家，受託管理資產規模達438億元，反映臺灣家族企業對專業資產管理與傳承規劃之需求。
四、跨境金融服務：已協助境外高資產客戶開立海外分行帳戶1件。考量跨境金融服務對「境內」高資產客戶同樣具有便利性與吸引力，金管會聽取業者意見，將研議擴大跨境金融服務範疇，放寬適用對象至「境內」高資產客戶。
       甚者，專區同步驅動高資產業務快速成長，114年度新增開放9家銀行辦理高資產業務，管理資產規模至114年12月底已突破2.1兆元，年增達53%。
       整體而言，銀行專區試辦業務已成為銀行114年度成長關鍵引擎，並攜手帶動與保險、投信投顧等金融機構之跨業合作綜效，充分展現亞洲資產管理中心政策之「壯大」與「串聯」兩大核心方針，為臺灣金融市場注入新的成長動能。
安全與發展並進
       為持續推動亞洲資產管理中心政策，金管會已成立「亞洲資產管理中心銀行業務推動小組」，並設置私人銀行業務、家族辦公室業務及OBU財富管理業務三大任務工作坊，邀集產、官、學等相關單位共同參與，研議業務精進與制度完善方向，作為後續法規調適及業務全面推廣之基礎。工作坊自114年10月啟動迄今，已陸續召開10餘場會議，後續規劃主要產出內容如下：
一、私人銀行業務工作坊：
(一) 參考新加坡及香港等國際監理實務，研訂財富來源（Source of Wealth, SOW）實務作法指引，協助銀行依重大性、審慎性及相關性原則，建立妥適之客戶財富來源佐證架構，以強化對高資產客戶之洗錢防制及盡職調查機制。
(二) 針對金融資產組合融資（Lombard Lending）及保單/保費融資等新涉略之授信業務，研議訂定作業流程及內部控制規範，以利後續業務由專區試辦順利推廣至全臺。
(三) 為使本國銀行得更有效協助境內外高資產客戶進行海外資產配置與全球財務布局，將研議擴大跨境金融服務範疇，放寬適用對象至「境內」高資產客戶，並強化境內金融機構與海外分支機構之協作模式，以延伸我國金融服務至國際市場，提升臺灣資產管理的國際能見度與吸引力。
二、家族辦公室業務工作坊：研議銀行提供家族辦公室整合性顧問服務之令釋，明確界定三層次服務架構，包括銀行既有業務整合、內部專業團隊提供家族需求規劃，以及與外部專業機構合作之服務模式，並同步規範相應之內部控制、利益衝突管理、銀行承作資格及家族客戶定義等事項，以協助銀行發展具制度化及專業化之家族辦公室服務，並就家族辦公室之發展，研議可推動之租稅優惠。
三、OBU財富管理業務工作坊：推動建構境外資產管理平臺（Offshore Asset Management Unit, OAMU），研議3O（OBU、OSU、OIU）聯合開戶及跨業協作規範，並就高資產客戶資格認定及洗錢防制之協同機制、客訴處理與爭議解決、責任歸屬及風險控管等面向，訂定相關遵循事項，以滿足境外客戶一站式金融服務需求。另配合開放OBU兼營證券（代理）業務，亦將研訂相關銷售作業流程及內部控制應注意事項，以完善境外財富管理服務體系。
       金管會強調，地方資產管理專區秉持「試辦有期、專區永續」的理念，在風險可控的前提下，為銀行業務提供試驗場域，藉此累積實務作業經驗並完善制度，為後續擴大應用至全國金融體系奠定基礎；未來亦將持續疏通各種限制及障礙，開放更多業務於專區進行試辦，打造媲美國際的完整資產管理生態圈。在「兩年有感」之政策目標下，臺灣資產管理市場的轉變已受國際關注，在此基礎上，金管會將持續落實「四年有變、六年有成」之階段目標，推動各類金融商品與服務的創新與串聯，擴大臺灣資產管理市場的廣度及深度，營造吸引國內外資金「來臺、留臺」的環境，實現穩步邁向亞洲資產管理中心之願景。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)參酌業者意見，研提「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」(下稱本辦法)第3條、第13條修正草案，明定貿易金融業務之信用狀審查等作業亦屬金融機構得委外辦理之範疇，以利金融機構利用作業委外提升貿易金融業務效率。
　　依現行本辦法第3條第1項規定，正面表列19款金融機構作業得委外項目範圍，其中第4款明訂金融機構得將貿易金融業務之後勤處理作業委外辦理，但以信用狀開發、讓購、及進出口託收為限。故目前正面表列得委外範圍不包括信用狀審查。考量信用狀審查作業，與信用狀開狀及讓購等同屬信用狀相關作業，且已有相關國際慣例及一致性作業流程，爰參酌國際實務作法，放寬金融機構貿易金融之後勤作業得委外範圍，以利金融機構透過集中化管理信用狀相關作業之一致性及提升效率。修正重點為：
一、明定金融機構貿易金融業務之後勤處理作業委外，包括信用狀開發、審查、讓購、及進出口託收等後勤作業。另為確保風險控管，明定受委託機構以同一集團之公司為限。(修正條文第3條第1項第4款)
二、配合現行「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第3條項次與款次修正，爰酌修文字。（修正條文第13條第5款）
　　金管會表示，上開修正草案除將刊登行政院公報外，亦將於金管會網站刊登修正草案總說明及條文對照表，各界如有任何意見，請於公告翌日起60日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。
　　檢附「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」第三條、第十三條修正草案總說明及條文對照表(附件)

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