薔琵颱風將來襲，金融監督管理委員會（下稱金管會）請各銀行注意防颱，並依「金融機構安全維護管理辦法」維護辦公場所與金融設施安全，及確保客戶端利用電子、通訊設備與金融機構進行轉帳及網路交易之安全防護，以利民眾於颱風期間透過自動化服務設備及電子銀行（含網路銀行、行動銀行、語音銀行等）進行金融交易，確保金融服務不中斷。
　 金管會請銀行以主動態度關懷客戶，如客戶因災害造成損失，銀行除以自有資金主動協助辦理天然災害相關貸款外，各銀行就相關主管機關及地方政府所提供之災害專案貸款，亦應積極配合辦理。目前計有30家本國銀行提供多項天然災害低利融資方案（如附件），包括個人、房屋貸款及企業受災貸款等，相關資料已置於金管會銀行局網站，民眾如有融資需求，可至該網站查詢各銀行所提供的相關貸款條件及聯絡電話。另有跨國匯款相關金融交易需求之民眾，亦可先行與往來金融機構洽商。
       金管會表示，為掌握各金融機構正常營運情況，已設有「金融機構天然災害平安通報機制」，各金融機構均可透過網際網路申報系統向金管會銀行局通報平安，如有發生重大災故，亦可循重大偶發事件專線通報。　　　
       另依台灣票據交換所現行之「支票存款戶票信狀況註記須知」、「查詢票據信用資料作業須知」等規定，如發票人遭受到不可抗力之重大災害，致影響其清償票款能力，得向該所申請重大災害註記，自災害發生日起6個月內暫緩通報為拒絕往來、不提供查詢，以維持企業票據信用。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，為共同守護國人財產安全，金管會鼓勵金融機構可依與客戶之契約約定，提供定存解約或匯出大額款項時通知指定聯絡人之服務，民眾可於金融機構註記指定信任之親友為聯絡人，未來若發生定存解約或轉匯超過一定金額之款項時，銀行將及時發送通知予指定聯絡人，藉由親友的及時關懷，為民眾財產安全增加一道防線。
       金管會指出，為兼顧客戶個人財務隱私與交易自主權，本項服務採「自由申請、自主指定」原則，由民眾依金融機構規定，「預先約定」可協助關懷的家人或親友，於符合約定條件的金融交易或業務辦理情形發生時，由金融機構依其服務內容通知指定聯絡人，讓所指定之聯絡人有機會即時了解狀況並協助查證。此服務並非由指定聯絡人直接代替本人決定交易，也不代表所有交易均會受到通知或自動停止，而是透過增加一個關懷步驟，降低民眾在遭受詐騙話術影響時，獨自做出重大財務決定的風險，期能藉由多一層親友關懷，及時攔阻詐騙。
       金管會表示，截至115年9月底，已有24家銀行開辦本服務，另有7家本國銀行及中華郵政公司規劃於116年6月底前陸續開辦。金管會建議民眾與家人討論財務安全及防詐觀念，特別是家中長輩或較少接觸金融服務者，可向往來銀行或其他金融機構洽詢是否提供本項服務，並完成本項服務之約定，讓信任的親友適時參與關懷，有助於及早發現可疑情況，避免蒙受財產損失之風險。
       金管會強調，防詐不能只靠單一機制，更需要民眾、家庭及金融機構共同合作。指定聯絡人機制提供親友及時關懷與提醒的機會，讓防詐工作從事後追查進一步走向事前預防、即時辨識、及早攔阻。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年8月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆4,599億元，較上月底增加361億元。
　　115年8月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為61.14％，占民營企業放款餘額比率為64.87％，分別較上月底之比率減少0.48及0.30個百分點；另115年8月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.22％，較上月底之比率增加0.02個百分點。
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。


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       為推動臺灣成為亞洲資產管理中心，金融監督管理委員會（下稱金管會）規劃設立地方資產管理專區(下稱專區），期盼透過試辦機制促進金融機構從實際操作新種業務過程，持續累積經驗及培育人才，並作為後續試辦業務擴大推行之基礎。隨著專區試辦逐步展現成效，經依試辦效益、內部控制及風險管理、客訴情形與人才訓練規劃等四面向進行綜合評估後，金管會決定將銀行辦理家族辦公室顧問業務擴大至專區外辦理。
       考量家族辦公室顧問業務具高度客製化及跨專業領域特性，為使銀行擴大至專區外辦理本項業務有明確法令依據及內控規範，金管會發布「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」(下稱本規範)，明定申請資格、服務範圍、內部控制及風險控管、第三方機構合作管理等相關規範，以利銀行依循穩健發展家族辦公室顧問業務。訂定重點如下：
一、明定申請資格及申請方式：申請銀行為經金管會核准並已辦理高資產業務，且於專區經核准試辦家族辦公室相關業務達一年以上，以確保已累積相關業務經驗及具備相應之服務量能。符合資格之銀行，並應檢具營業計畫書說明專區試辦成果、新增之營業據點(須說明該等據點已配置充足專業人才及相關資源)、服務項目及內容、第三方機構合作模式及客戶資格認定標準等事項。
二、明定家族辦公室顧問業務服務範圍：銀行辦理家族辦公室顧問業務，係以協助高資產客戶及其家族成員進行財富傳承、企業永續發展及家族治理為目的，依服務形式區分為三類，包括整合規劃銀行既有之投資、融資、信託及保險等金融服務；由銀行提供家族傳承所需諮詢、規劃或建議服務；以及透過與律師、會計師等第三方專業機構合作，提供跨領域之專業服務。服務內容將涵蓋家族辦公室設立及家族憲章制定、繼承及遺產、傳承制度、慈善事業、教育培訓及財富管理等相關諮詢服務。
三、本規範從銀行業務管理、與第三方機構合作及客戶權益保護等三面向，要求銀行建置內部控制及風險控管機制：
(一)銀行業務管理：明定銀行應防止利益衝突，不得因自身、關係企業或合作第三方機構之利益，影響專業判斷或不當誘導，以及落實資訊保密等事項。
(二)與第三方機構合作：包括合作前應建立第三方機構之資格審查機制並明確劃分雙方權責；合作期間應定期審視合作關係；合作終止時應建立相關處置機制。另合作模式涉及客戶轉介或客戶資料提供者，銀行應與第三方機構訂定合作契約，明確規範雙方就客戶資料使用及管理責任。
(三)客戶權益保護：明定銀行應向客戶充分揭露事項，包括客戶應負擔之費用、與第三方機構之合作關係及責任範疇。如收費涉及第三方機構之拆分或轉付者，亦應充分揭露。
四、明定銀行辦理家族辦公室顧問業務，應確實建立防制洗錢及打擊資恐控管機制，落實執行客戶盡職審查、交易監控及高風險客戶管理。
       金管會表示，家族辦公室顧問業務係銀行辦理高資產業務重要發展方向，本規範尤其將專區試辦經驗進一步轉化成落地果實。金管會期盼銀行在兼顧風險控管、洗錢防制及客戶權益保障之前提下，提供高資產客戶及其家族成員更完整之財富管理、企業傳承及家族治理服務，俾逐步建構與國際市場接軌之高資產業務價值鏈。

附件：銀行辦理家族辦公室顧問業務規範及逐點說明
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       截至115年8月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同) 49兆2,155億元，較上月底增加3,627億元；逾期放款金額677.94億元，較上月底減少7.92億元；逾放比率0.14%，與上月底相同，較去年同期減少0.02個百分點。
　　115年8月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為963.6%，較上月底增加22.38個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。



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一、信用卡業務市場現況
截至115年8月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,961萬張（上月底約為5,949萬張），總有效卡數約4,012萬張（上月底約為3,994萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,192億元（上月底約為1,190億元）；未到期分期付款餘額約2,452億元（上月底約為2,639億元）；當月簽帳金額約4,326億元，較上月份之4,544億元減少約218億元；當月轉銷呆帳金額約5.6億元（上月份約為5.4億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.18%（與上月底相當）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
截至115年8月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約94億元（上月底約為96億元），當月轉銷呆帳金額約3,000萬元（上月份約為2,400萬元），整體逾放比率為0.922%（上月底為0.946%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
截至115年8月底止，計有10家專營電子支付機構及19家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
總流通卡數約2億518萬張（上月底約為2億441萬張），較上月增加約77萬張；當月消費卡數約1,355萬張（上月份約為1,340萬張），較上月增加約15萬張；當月消費金額約63.3億元（上月份約為62.9億元），較上月增加約0.4億元；儲值總餘額約161.3億元（上月底約為160.8億元），較上月增加約0.5億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
電子支付帳戶總使用者人數約4,189萬人（上月底約為4,151萬人），較上月增加約38萬人；當月代理收付實質交易款項金額約341.3億元（上月份約為330.1億元），較上月增加約11.2億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約182.7億元（上月份約為180.1億元）較上月增加約2.6億元；當月收受儲值款項金額約328.9億元（上月份約為335億元），較上月減少約6.1億元；支付款項餘額約213.4億元（上月底約為200.9億元），較上月增加約12.5億元(詳附表4)。
四、115年8月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組（信用卡及現金卡）
                 銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       為因應現實世界資產（RWA）代幣化之發展，並參酌國際間存款代幣之發展情形，金融監督管理委員會（下稱金管會）於今日（22日）開放銀行申請試辦存款代幣業務，以提供銀行發展存款代幣實際運作模式、技術應用及風險管理機制之空間，並作為未來相關監理制度及法規調適之參考。
       金管會表示，銀行發行存款代幣，係將銀行存款以區塊鏈等新型態之表彰或記錄方式呈現，其法律性質仍屬銀行存款，相關業務原則上依現行銀行法等相關法規辦理，屬既有商業模式之擴展，爰銀行得依「金融業申請業務試辦作業要點」（下稱本要點）向金管會申請試辦。
       銀行如擬申請試辦存款代幣業務，應依本要點規定檢附相關書件，並於營業計畫書中具體說明下列事項：
一、存款代幣之試辦範圍及使用場景。
二、存款代幣之發行、移轉、贖回及銷毀流程，以及與現行存款、匯款（轉帳）等作業之差異分析。
三、存款帳務與代幣帳本之勾稽、對帳及控管機制。
四、所使用之技術架構、系統運作方式及安全控管機制，例如分散式帳本技術或區塊鏈架構、節點、錢包及智能合約等。
五、試辦期間屆滿或停止試辦時，存款代幣之贖回、銷毀及客戶權益保障機制。
       金管會表示，將持續關注國內外存款代幣及現實世界資產代幣化之發展趨勢，並透過銀行試辦存款代幣業務，瞭解市場需求、業務運作情形及相關風險，適時研議修正相關監理制度及法令規範，兼顧金融創新發展、金融市場穩定及客戶權益保障。

聯絡單位：銀行局法規制度組
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       近日有不肖人士偽冒金融監督管理委員會（下稱金管會）名義，製作不實文書公告，以辦理「沒收犯罪所得返還予受害民眾」、「退款」等名義，誘使民眾掃描文件所附QR Code加入指定LINE帳號，並提供姓名、聯絡電話、身分證明文件及相關憑證等資料。金管會未曾且不會發出上述通知，提醒民眾慎防詐騙。
　　金管會鄭重提醒，金管會「不會」以LINE聯繫民眾辦理相關業務，亦不會要求民眾透過LINE提供個人或金融資料。上述情形為詐騙手法，民眾切勿相信，亦勿掃描相關QR Code、加入不明LINE帳號或提供個人及金融資料。此類手法係利用民眾對政府機關之信賴，以及遭詐騙被害人亟欲追回款項之心理，誘使民眾與詐騙集團進一步接觸，應特別提高警覺。
　　金管會提醒民眾，收到類似通知時，務必掌握以下原則：
一、不掃QR Code、不加陌生LINE：政府機關不會以加入不明LINE「專案客服」作為犯罪所得返還或退款申請之方式。
二、不提供重要個資：切勿依LINE帳號指示傳送身分證件、存摺、金融卡、信用卡、網路銀行帳號密碼、一次性動態(OTP)驗證碼等資訊。
三、不依指示匯款或操作金融帳戶：如對方以「退款」、「返還犯罪所得」、「資金驗證」、「保證金」、「手續費」等名義要求匯款、轉帳或操作ATM、網路銀行，應立即停止操作。
四、透過官方管道自行查證：收到自稱政府機關之文書、簡訊或通訊軟體訊息，應自行查詢該機關官方網站所公布之聯絡電話進行確認，切勿直接使用文件、簡訊或通訊軟體訊息上所載電話、連結、LINE帳號或QR Code。
五、撥打165查證：如有疑問，可撥打內政部警政署「165」反詐騙諮詢專線查證；如涉及偽冒金管會名義，亦可撥打金管會電話（02）8968-0899查詢。
　　金管會再次呼籲，詐騙集團可能利用偽造之政府機關文書、印信、機關標誌、主管或承辦人姓名等方式增加可信度，文件看似正式、有機關名稱或印章，並不代表是真實公文。民眾如曾遭詐騙，更請慎防詐騙集團以「協助追回款項」、「返還犯罪所得」或「退款」等名義再次接觸，避免遭受二次詐騙。


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      金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年7月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆4,238億元，較上月底增加1,327億元。
　　115年7月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為61.62％，占民營企業放款餘額比率為65.17％，分別較上月底之比率減少0.98及1.05個百分點；另115年7月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，與上月底相同。
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

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       截至115年7月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同) 48兆8,528億元，較上月底增加1兆399億元；逾期放款金額685.86億元，較上月底增加12.48億元；逾放比率0.14%，與上月底相同，較去年同期減少0.02個百分點。
　　115年7月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為941.22%，較上月底增加1.71個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。



聯絡單位：銀行局本國銀行組
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一、信用卡業務市場現況
        截至115年7月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,949萬張（上月底約為5,981萬張），總有效卡數約3,994萬張（上月底約為4,011萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,190億元（上月底約為1,173億元）；未到期分期付款餘額約2,639億元（上月底約為2,660億元）；當月簽帳金額約4,544億元，較上月份之7,887億元減少約3,343億元；當月轉銷呆帳金額約5.4億元（上月份約為5.9億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.18%（上月底為0.16%）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
       截至115年7月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約96億元（上月底約為95億元），當月轉銷呆帳金額約2,400萬元（上月份約為2,600萬元），整體逾放比率為0.946%（上月底為0.886%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
       截至115年7月底止，計有10家專營電子支付機構及19家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
       總流通卡數約2億441萬張（上月底約為2億369萬張），較上月增加約72萬張；當月消費卡數約1,340萬張（上月份約為1,322萬張），較上月增加約18萬張；當月消費金額約62.9億元（上月份約為61.2億元），較上月增加約1.7億元；儲值總餘額約160.8億元（上月底約為160.3億元），較上月增加約0.5億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
       電子支付帳戶總使用者人數約4,151萬人（上月底約為4,113萬人），較上月增加約38萬人；當月代理收付實質交易款項金額約330.1億元（上月份約為296.5億元），較上月增加約33.6億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約180.1億元（上月份約為172.7億元）較上月增加約7.4億元；當月收受儲值款項金額約335億元（上月份約為320億元），較上月增加約15億元；支付款項餘額約200.9億元（上月底約為197.2億元），較上月增加約3.7億元(詳附表4)。
四、115年7月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組科長（信用卡及現金卡）
                 銀行局信託票券支付組科長 （電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       因應我國人口快速高齡化，金融監督管理委員會（下稱金管會）自105年起積極鼓勵信託業發展安養信託業務，並持續引導業者整合內外部資源以強化專業與服務量能，信託服務已逐步延伸至不同族群及人生各階段的多元應用，成為超高齡社會中重要的資產管理工具。
       金管會指出，高齡者退休安養除備妥財產外，更需完善的配套服務，透過信託專戶的獨立性與專款專用，可將養老資金與日常財務有效隔離，全面防範金融詐騙與不當挪用。中華民國信託業商業同業公會配合政策，透過多元管道宣導安養信託功能及保障機制，截至115年6月底止，已有30家信託業者提供安養信託商品，累計信託受益人人數達227,649人，累計信託財產本金約新臺幣2,075億元，規模持續穩定成長。
       為進一步擴大推廣管道，金管會近日已放寬安養信託得為金融機構共同行銷及合作推廣之信託業務項目，未來將持續推動「信託業務發展策略藍圖」，期能促進信託功能在社會多元發展中的深化運用。金管會鼓勵民眾善用信託機制，自主掌握樂齡生活主導權，為自己與家人打造安穩、有尊嚴的樂活人生。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，未經核准在臺設立據點之金融機構依規定不得於我國境內提供金融服務，金管會已於網站列載國內合法設立之金融機構名單與網址，民眾投資境外金融商品應透過合法管道，以維自身權益。
       金管會提醒民眾，如透過不合法的金融機構進行投資，不僅易生糾紛且隱含多種投資風險：
一、於我國境内設立之金融機構須受我國法令之管轄，如有交易爭議，得透過往來銀行或循司法途逕處理，非屬專業客戶者，亦可向財團法人金融消費評議中心提出申訴或申請評議，獲得公平合理、迅速有效且專業之紛爭解決途徑，更多一層保障。
二、金管會已多次向金融機構宣導應恪遵相關規定，除不得辦理未經核准之業務外，亦不得協助、介紹或招攬未經主管機關核准之外國機構在我國境內提供金融服務。倘有民眾發現不肖人士非法銷售境外金融商品，亦歡迎檢具相關具體事證向金管會或檢調單位檢舉，以共同維護市場秩序。

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       為持續跨部會合作機制共同打擊詐欺犯罪，金融監督管理委員會（下稱金管會）於115年8月31日與行政院打擊詐欺指揮中心、內政部、法務部及臺灣高等檢察署共同合作擔任指導單位，請中華民國銀行商業同業公會全國聯合會主辦「2026金檢警聯防：科技阻詐，全域守護高峰會」，行政院卓院長蒞臨致詞，並頒獎表揚臨櫃關懷成效優異的10位銀行從業人員，以及積極推動防詐的7家機構。
       院長致詞時，特別感謝檢警及金融從業人員堅守第一線，以專業、耐心及認真態度守護民眾財產安全。金融機構114年度臨櫃攔阻詐騙金額逾112億元、件數達14,259件，這是金融業從上到下企業社會責任的展現；同時，透過金融從業人員臨櫃攔阻的付出，提高民眾識詐警覺心，這是更重要的貢獻。
       院長並表示，近期在跨部會、跨機關及公私協力多方面努力下，打詐已逐步展現成效，113年8月至115年7月電信網路詐騙案件每月受理數由1萬9,590件減少至1萬886件，降幅42.8%；財損數由新臺幣131億1,047萬餘元降至36億2,569萬餘元，降幅達70.7%，但只要仍有民眾受害，打詐就仍是政府高度重視的工作。
       面對科技及AI快速發展，詐騙犯罪手法亦不斷翻新，院長指出，政府將持續強化法制基礎及政策制定，提升偵測、預警、調查及偵破能力，並鎖定高風險對象加強預警；同時促進金檢警聯手及跨業合作，透過跨業資訊共享及聯防機制，提升整體預警及阻詐效能。期許未來結合社會力量，運用科技精準打詐，公私協力共同建立完善防護網，打造更安全的社會治安與金融交易環境。
       今日會議並宣布啟動「萬眾一心齊防詐 金檢警與你同行」防詐宣導活動，將透過本國銀行及中華郵政（股）公司與檢警機關合作，於今（115）年底前在全臺舉辦防詐宣導活動，並以參加民眾達1萬人次為目標，以提醒民眾提高警覺慎防詐騙。
       此外，今日活動亦邀請內政部警政署與臺灣高等檢察署剖析最新的詐欺犯罪類型與查緝概況，及3家銀行分享公私協力打詐實務經驗，期透過執法機關與金融同業間的交流，精進金融防詐效能。
        金管會將持續遵循行政院政策指導，與相關部會及金融機構共同攜手精進金融防詐機制，守護民眾財產安全。
　　
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，目前共有28家外國銀行在臺設立分行，其中母行屬亞太地區者有13家、屬歐洲地區者有9家、屬北美地區者有6家。截至115年6月底，外國銀行在臺分行資產總額達新臺幣(以下同)4兆2,103億元、淨值1,685億元，較去年同期(114年6月底)的3兆8,921億元及1,515億元，分別成長8.18%及11.22%。另獲利部分115年1至6月，外國銀行在臺分行稅前盈餘為139.22億元，較去年同期(114年1至6月)的130.47億元，成長6.71%。整體而言，外國銀行在臺分行資產總額、淨值及獲利均較去年同期成長，資產品質維持良好，逾放比率僅約0.01%，顯示整體營運穩健，資產規模及獲利表現持續成長。
外國銀行持續加大投資臺灣，透過擴大在臺營運規模及業務布局，展現深耕我國市場的決心，亦反映國際金融機構持續看好臺灣經濟及金融市場發展潛力。外國銀行在臺分行除持續深耕企業金融業務，提供企業貸款、貿易融資、跨境金融及資金管理等多元服務外，亦憑藉全球營運網絡及國際市場經驗，協助我國企業拓展海外市場及提升跨境金融服務效率；近年並配合政府推動亞洲資產管理中心政策，積極發展財富管理、資產配置及高資產客戶服務，提供更完整、多元的金融商品及專業顧問服務，持續提升我國金融市場的國際競爭力。
      金管會將持續關注外國銀行在臺分行之財務及業務發展情形，督促其健全財務結構、強化風險管理及維持良好資產品質，並鼓勵外國銀行持續深化在臺投資及服務量能，與本國金融機構於企業融資、資本市場、財富管理及永續金融等領域深化合作，共同推動臺灣金融市場朝向更具韌性、國際化及永續發展。

聯絡單位：銀行局外國銀行組
聯絡電話：8968-9805
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       為避免民眾因透過代辦業者辦理貸款、債務協商或整合衍生相關爭議，金融監督管理委員會（下稱金管會）呼籲民眾千萬不要輕信代辦業者的話術，以避免受騙。
　　金管會再次提醒民眾，金融機構提供貸款，係以客戶信用之評估為基礎，並不因其是否有中間介紹人而有差別，有借貸資金需求者，請直接向金融機構洽詢申貸。民眾如透過代辦業者仲介借款或債務協商，除恐須負擔額外費用而增加經濟負擔外，而且可能衍生詐騙或個人資料遭不當利用等爭議，反而使自己權益受損。金管會亦已規定金融機構不得受理代辦貸款業者轉來之貸款案件，並禁止金融機構職員私下受理。
　　金管會表示，有資金或債務協商需求之民眾，可直接洽金融機構申辦或洽談，並可至金管會銀行局全球資訊網（「首頁/金融資訊/金融機構基本資料查詢」）確認金融機構名稱與網址。另民眾也可多利用中華民國銀行商業同業公會全國聯合會網站「貸款免費諮詢專區」查詢相關資訊，或撥打該公會專線電話（02-8596-2345）洽詢，以防上當受騙。

聯絡單位：銀行局信用合作社組
聯絡電話：(02)8968-9705
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    金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年6月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆2,911億元，較上月底增加1,130億元。
　 115年6月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為62.60％，占民營企業放款餘額比率為66.22％，分別較上月底之比率減少0.34及0.16個百分點；另115年6月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，與上月底相同。 
　  金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

聯絡單位：銀行局信用合作社組
聯絡電話：(02)8968-9715
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對合作金庫商業銀行(下稱合庫銀行)違反法令之裁罰處分案。合庫銀行受理客戶申請信用卡疑義帳款，未即時向信用卡國際組織申請退款請求，致該行損失約新臺幣(下同)1億164萬元，案關缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，核有違反銀行法第45條之1第1項及行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」(下稱內控內稽辦法)第3條第1項及第8條第1項規定，爰依銀行法第129條第7款規定核處1,200萬元罰鍰，併依同法第61條之1第1項規定核處予以糾正，及依同條項第2款規定，停止該行受理新客戶辦理信用卡業務1個月，屆期經金管會認可改善情形後始得重新辦理。 
一、受裁罰之對象：合庫銀行
二、裁罰之法令依據：銀行法第61條之1第1項、同條項第2款及第129條第7款
三、違反事實理由：
(一)  該行自104年至113年間受理客戶申請信用卡疑義帳款案件時，未即時向信用卡國際組織申請退款請求計6,334案，致該行損失約1億164萬元。案關缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度，及有礙健全經營之虞。
(二) 經核該行有下列缺失事項：
1、未完善建立內部控制制度：
(1) 未完善建立信用卡疑義帳款作業規範及相關控管機制：該行未對信用卡疑義帳款案件相關處理之作業程序及時效控管、帳務處理等訂定相關業務規範及內控制度，且對於信用卡疑義帳款處理，從系統登打、追蹤進度、及帳務調節均由同一人辦理，欠缺牽制原則。
(2) 未建立對疑義帳款文件保存或銷毀之作業程序及內部控制制度：104年至109年疑義帳款案件之複查申請書、持卡人聲明書、交易明細等文件均於 110年至113年間銷毀，惟部分案件尚未完成疑義帳款作業程序，致無法釐清實際處理情形。
(3) 未建立妥適之內部稽核機制：該行業務單位未訂定疑義帳款案件處理之業務流程，稽核單位未發現且未就重點控管項目訂定查核工作底稿，形同有業務卻無內部稽核制度情事。
2、未確實執行內部控制制度：
(1) 未確實執行信用卡會計帳務處理作業：該行內部控制作業手冊雖已訂定信用卡會計作業控制重點，惟本案信用卡系統及會計主機系統帳務未連動、未銷帳明細帳未依規清理及未檢附佐證文件，且該行未確實執行信用卡會計帳務處理，致帳載資訊未臻明確且未即時釐清異常等情事。
(2) 未確實執行員工輪調作業：該行所定之員工輪調施行要點規定，職務輪調必須達6個月以上始得回任原職務，本案職務輪調流於形式，致未能及時釐清帳務異常之情事。
四、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處1,200萬元罰鍰，併依同法第61條之1第1項規定核處予以糾正，及依同條項第2款規定，停止該行受理新客戶辦理信用卡業務1個月，屆期經金管會認可改善情形後始得重新辦理。
五、其他監理要求事項：
(一) 請該行依責任地圖全面檢討本案違失行為所涉總行督導管理人員之責任。
(二) 請該行依所報改善計畫落實執行，並由稽核單位列管追蹤及納入內部查核重點。

聯絡單位：銀行局金融控股公司組
聯絡電話：(02)8968-9866
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一、信用卡業務市場現況
       截至115年6月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,981萬張（上月底約為5,971萬張），總有效卡數約4,011萬張（上月底約為4,013萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,173億元（上月底約為1,154億元）；未到期分期付款餘額約2,660億元（上月底約為1,620億元）；當月簽帳金額約7,887億元，較上月份之4,202億元增加約3,685億元；當月轉銷呆帳金額約5.9億元（上月份約為5.4億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.16%（上月底為0.23%）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
       截至115年6月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約95億元（與上月底相當），當月轉銷呆帳金額約2,600萬元（上月份約為2,000萬元），整體逾放比率為0.886%（上月底為0.895%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
       截至115年6月底止，計有10家專營電子支付機構及19家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
       總流通卡數約2億369萬張（上月底約為2億306萬張），較上月增加約63萬張；當月消費卡數約1,322萬張（上月份約為1,379萬張），較上月減少約57萬張；當月消費金額約61.2億元（上月份約為66億元），較上月減少約4.8億元；儲值總餘額約160.3億元（上月底約為159.9億元），較上月增加約0.4億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
       電子支付帳戶總使用者人數約4,113萬人（上月底約為4,077萬人），較上月增加約36萬人；當月代理收付實質交易款項金額約296.5億元（上月份約為318.7億元），較上月減少約22.2億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約172.7億元（上月份約為171.2億元）較上月增加約1.5億元；當月收受儲值款項金額約320億元（上月份約為317.1億元），較上月增加約2.9億元；支付款項餘額約197.2億元（上月底約為211億元），較上月減少約13.8億元(詳附表4)。
四、非現金支付衡量指標
       115年度上半年非現金支付交易筆數約46.04億筆、非現金支付交易金額為5.15兆元。
五、115年6月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組（信用卡及現金卡）
                銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)今(10)日舉辦「114年度信託業推動信託業務發展評鑑」頒獎典禮暨研討會，由金管會彭金隆主委親授獎項予得獎業者，出席人員包括中央與地方政府機關、社福團體、金融業者等單位代表。
       彭主委於致詞時表示，今天是「信託業務發展策略藍圖」發布後第一年度舉辦頒獎典禮，政府一直以來高度重視並支持著信託業務發展，感謝信託業長期的努力與付出，信託業務推動成果有目共睹。
       彭主委指出，金管會近期推動「金融大回饋」理念，並發布「金融業深化社會信任與回饋行動指引」，除鼓勵金融業經營成果與社會共享外，更應肩負解決社會問題的使命。為此，金管會倡議「全齡金融」政策，期建構涵蓋全年齡客層、全生命歷程的金融服務，而「信託」正是實現全齡金融最關鍵的服務，金管會將持續建構更完善且符合臺灣社會多元發展需求之信託經營環境，期許信託業用「信託」守護民眾，讓信託成為有溫度、貼近人心的金融服務。
       金管會表示，「信託2.0計畫」已於113年底屆期，為引導信託業持續充實信託服務功能，金管會已發布「信託業務發展策略藍圖」，提供信託業長期經營之業務方針，並自114年1月1日起實施「信託業務發展評鑑及獎勵措施」，每年辦理評鑑及頒獎典禮，透過同業學習及激勵創新，期鼓勵信託業結合跨部門、跨業與異業結盟資源，運用數位技術創新發展多元信託服務，並普及信託觀念，於超高齡社會善盡社會責任。
       本活動係就114年度評鑑結果頒獎表揚績效優良業者，各獎項受獎業者為：
一、最佳信託獎：兆豐國際商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、合作金庫商業銀行、彰化商業銀行。
二、安養信託獎：
(一)  A組：彰化商業銀行、臺灣土地銀行、華南商業銀行、台北富邦商業銀行、第一商業銀行、兆豐國際商業銀行。
(二)  B組：遠東國際商業銀行、高雄銀行。
三、員工福利信託獎：中國信託商業銀行、合作金庫商業銀行、彰化商業銀行。
四、信託業務創新獎：合作金庫商業銀行、臺灣銀行、第一商業銀行、永豐商業銀行。
       金管會期許信託業持續精進、與時俱進，透過公私協力、跨業資源整合及數位技術創新，持續推動我國信託制度向前邁進，建構更安全、完善且具保障性的財產管理環境，讓金融成為推動社會永續發展、安定、共好的正向力量。
       本日頒獎儀式結束後，隨即進行「信託業推動信託業務發展與未來展望」研討會，由信託業務創新獎得獎業者，分享如何融合數位技術創新信託服務、提升營運效能、開發多元普惠商品並精進友善服務，期能帶動全產業持續創新開發與服務升級，落實普惠金融價值，共創信託業與社會大眾互利雙贏榮景，實現「信託業務發展策略藍圖」創新、普惠、永續之目標。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組
聯絡電話：(02)8968-9763
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       截至115年6月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)47兆8,129億元，較上月底增加4,592億元；逾期放款金額673.38億元，較上月底減少11.84億元；逾放比率0.14%，與上月底相同，較去年同期減少0.01個百分點。
　　115年6月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為939.51%，較上月底增加19.7個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。



聯絡單位：銀行局本國銀行組
聯絡電話：(02)8968-9681
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       金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)同意台新國際商業銀行 (下稱台新銀行)與臺灣新光商業銀行(下稱新光銀行)之合併案，合併後存續主體為台新銀行。
　　台新金融控股公司與新光金融控股公司於114年7月24日完成合併，並更名為台新新光金融控股公司(下稱台新新光金控)，合併後台新新光金控持有台新銀行及新光銀行2家銀行100%股權。本案於115年6月4日分別經台新銀行與新光銀行董事會代行股東會職權決議通過，以台新銀行發行新股及現金支應合併對價，並暫定合併基準日為116年1月1日。
　　截至115年3月底，台新銀行及新光銀行之總資產各約新臺幣(以下同)3.3兆元及1.4兆元，擬制合併後存續銀行之總資產為4.7兆元，資本額1,703億元，國內營業據點為204處。

聯絡單位：銀行局金融控股公司組 
聯絡電話：(02)8968-9836
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       金融監督管理委員會（以下稱金管會）同意彰化商業銀行向美國主管機關申請設立鳳凰城代表人辦事處。
彰化商業銀行為配合臺商產業在美國發展與營運之融資需求，提供整合性跨境服務，爰規劃於亞利桑那州鳳凰城設立代表人辦事處。
       截至115年6月底止，彰化商業銀行已設立之海外分支機構包括：大陸子行、紐約分行、洛杉磯分行、東京分行、倫敦分行、香港分行、新加坡分行、馬尼拉分行及東京分行大阪出張所，另於緬甸仰光設有1家代表人辦事處。
       金管會表示，我國銀行在美國分支機構共有25家分行、3家子行及4家代表人辦事處，於亞利桑那州則有1家代表人辦事處及1家貸款辦公室。　

聯絡單位：銀行局本國銀行組
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       為持續提升我國銀行信用風險管理能力，金融監督管理委員會（下稱金管會）於今日（7月28日）核准合作金庫商業銀行、第一商業銀行、兆豐國際商業銀行、台北富邦商業銀行、國泰世華商業銀行、玉山商業銀行及中國信託商業銀行等7家銀行採用信用風險內部評等法（Internal Ratings-Based Approach，下稱IRB法）計提資本，自115年第4季開始適用，並分5年逐步調降產出下限(Output Floor)比率。
IRB法係透過內部評等模型，更精細評估授信違約率與違約損失率，以更精確衡量資產信用風險與所需資本計提，並強化風險控管能力。金管會於113年上半年受理銀行申請採用信用風險IRB法，計有上述7家銀行提出申請。金管會與財團法人金融聯合徵信中心及中央存款保險公司成立專案審查工作小組，歷經初審、複審、實地審查及一年試辦等階段，就各銀行風險管理架構、內部評等制度、模型發展及驗證、資料品質、模型治理及實際運作情形等面向進行全面審查。依審查結果，7家銀行均已符合採用IRB法之條件，故均獲得核准。
       另為兼顧IRB法之穩健推動，金管會採行下列配套措施：
一、產出下限(Output Floor)比率之過渡安排：巴塞爾資本協定三(Basel III)增訂產出下限規範，惟保留各國調整之彈性，考量我國銀行由標準法轉換至IRB法，亦有資本需求變動之情形，因此緩步調降產出下限比率，採5年過渡期安排，7家銀行自115年第四季起，適用95%之產出下限比率，其後每年調降5個百分點，自120年第四季起適用最終72.5%之產出下限比率。
二、須持續符合申請適用IRB法之門檻條件：7家銀行於使用IRB法計提資本期間，仍應持續符合申請適用IRB法之門檻條件，即資產規模應達新臺幣2.5兆元以上，且依標準法及IRB法計算之普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率，皆應分別達9.5%、11%及13%以上(一般銀行之法定最低標準為7%、8.5%及10.5%)，如銀行有未符合相關條件者，則將暫停使用IRB法計提資本。
       金管會表示，本次核准銀行適用IRB法，有助於促進銀行持續精進信用風險模型開發與驗證、資料治理等能力，並將內部評等結果更有效運用於日常營運，支持業務穩健發展，提升我國銀行業整體競爭力。金管會將持續觀察首批銀行適用IRB法後，其財務及業務經營變化情形，以及對整體銀行業之影響，預計最晚於116年下半年開放第二批銀行提出申請。

聯絡單位：銀行局法規制度組
聯絡電話：(02)8968-9650
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       亞洲資產管理中心高雄專區迎來成立一週年，在中央、地方及金融業攜手合作下，專區已逐步從政策藍圖化為具體成果，為我國推動亞洲資產管理中心政策奠定重要基礎。行政院卓榮泰院長今（24）日在金融監督管理委員會（下稱金管會）彭金隆主委及高雄市政府陳其邁市長陪同下，赴高雄出席「亞洲資產管理中心高雄專區週年記者會」，並訪視專區銀行據點，實地瞭解金融機構資產管理服務及業務布局，共同見證高雄專區成立一年來之推動成果。
       卓院長致詞表示，亞洲資產管理中心是政府持續推動的重要政策，感謝高雄市政府、金管會與各界的全力支持。高雄專區成立一年來已累積初步成果，證明只要嘗試開始做、持續推動，就能逐步展現成效。亞洲資產管理中心的政策正朝向「四年有變」的階段，期勉「四年有變」，更能達到「便」民、「遍」地開花以及「遍」步全球。在專區永續的基礎上，未來政府將持續擴增試辦業務及推動資產管理專法，以高雄專區經驗為基礎逐步推廣至全臺，提供民眾更便利的金融服務，打造更具國際競爭力的金融市場，吸引更多海外資金及人才來臺發展。
       金管會表示，高雄專區成立一年來，已有58家金融機構進駐，形成涵蓋銀行、證券、投信投顧及保險等業別的完整金融服務體系，充分展現金融業對推動亞洲資產管理中心政策之高度支持與信心。在專區試辦業務方面，多項試辦業務已展現初步成效（以下數據基準日均為115年6月底）：
一、銀行已於專區服務高資產客戶6,214人，管理資產規模（AUM）達新臺幣（下同）7,281億元。四大類業務辦理情形如下：

• (一)財富管理業務：客戶數為427人，投資餘額達50億元。
• (二)授信融資業務（包括Lombard Lending、自行質借、保費融資等）：累計動撥4,313件，貸款餘額達719億元。
• (三)家族辦公室顧問業務：累計服務189家，受託管理資產近915億元。
• (四)跨境金融服務：已協助境外高資產客戶開立海外分行帳戶2件。

二、投信投顧業推動未具證券投資信託基金性質之境外基金（下稱未具證境外基金）多通路試辦，已上架16檔產品，投資人持有金額近39億元。
三、保險業創新型商品累計有效契約370件，總保費收入達70億元。此外，金融機構亦持續投入專業人才培育與延攬。因應亞洲資產管理中心政策推動，銀行及證券期貨服務事業已分別增聘545人及118人；其中，銀行業預計至115年底增聘人數將達1,066人，高雄專區部分則預計增聘252人。顯示高雄專區試辦成果已逐步轉化為市場動能，不僅帶動金融創新與資產管理業務持續發展，更吸引資金、人才及專業服務加速匯聚，逐步形塑具國際競爭力的資產管理生態。
       秉持「試辦有期、專區永續」的理念，金管會依試辦效益、內部控制及風險管理、客訴情形與人才訓練規劃等四面向進行綜合評估後決定：
一、規劃將部分試辦項目擴大至專區外辦理，包括銀行之家族辦公室顧問業務，以及保險業之不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金最低比率規範之保險商品。
二、持續依市場需求優化及增加專區試辦項目，在金融服務面，將銀行跨境金融服務擴大至境內高資產客戶之海外資金，以及優化3O（OBU、OSU、OIU）開戶流程；在商品服務面，開放銀行以信託方式接受高資產客戶委託投資外國虛擬資產ETF，以及OBU得協助投信投顧事業銷售其引進之未具證境外基金，並放寬銀行、投信投顧業及證券商銷售未具證境外基金或引介投資私募股權基金之投資人總數不受99人限制；在保險服務面，開放保險商品設置預繳保費專屬帳戶，並放寬國際保險業務（OIU）非大陸地區境外客戶得遠距投保。透過持續優化及擴增專區試辦項目，使專區發揮金融業務試驗場域功能，成為「業務創新、資金流動、人才匯聚」的重要平臺。
      金管會進一步表示，在高雄專區累積的試辦經驗及成果基礎上，亞洲資產管理中心政策將持續邁向下一階段。為建立更完善之法制基礎，金管會正持續研議專法，以推動符合臺灣特色之資產管理產業發展模式，提供金融業更具前瞻性及穩定性之發展環境。金管會未來並將從推動資產管理、壯大資本市場、完善全齡金融、建構三軌金融及深化信任金融等五大面向持續精進相關措施，逐步建構具臺灣特色及國際競爭力的金融市場。
       金管會強調，高雄專區成立一週年不是終點，而是亞洲資產管理中心再啟新程的重要起點。未來將持續秉持「安全與發展並進」的原則，在兼顧金融市場穩定及風險控管下，持續疏通金融市場發展的限制與障礙，推動制度優化及業務創新，打造更具競爭力與韌性的金融市場環境。同時，也期許金融機構在把握亞洲資產管理中心政策帶來的新契機之際，積極響應「金融大回饋」理念，善盡企業社會責任，與社會共享金融發展成果，厚植社會對金融業的信任，讓金融業一起成為推動臺灣經濟發展的重要力量。
各界如對專區業務有相關疑義，可依業別逕洽金管會銀行局邱先生(02)8968-9785（銀行）；證券期貨局陳先生(02)2774-7445（證券投資信託事業及證券投資顧問事業）、施小姐(02)2774-7130（證券商）；保險局楊先生(02)8968-0194、陳小姐(02)8968-0597（保險業）。

聯絡單位：銀行局外國銀行組
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      金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年5月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆1,781億元，較上月底增加670億元。
　   115年5月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為62.94％，占民營企業放款餘額比率為66.38％，分別較上月底之比率減少0.55及0.69個百分點；另115年5月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，與上月底相同。 
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

聯絡單位：銀行局信用合作社組
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)於109年8月7日訂定發布「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」(下稱本辦法)，並於114年3月3日修正本辦法部分條文，全面開放銀行辦理高資產業務，及採取業務項目之分階段放寬。加計本案，迄今金管會已核准25家銀行辦理本項業務。
　　金管會表示，臺灣土地銀行已就辦理本項業務之人才培育與配置、商品研發、客戶投資風險管理等相關資源或資訊系統之投入提出具體規畫，並建立責任地圖，強化董事會督導管理責任及對高階管理人員之問責機制，以形塑良好企業文化，並持續落實公平待客與公司治理。
　　金管會將持續關注本項業務之發展情形，透過法規鬆綁及導入相關監理措施，鼓勵金融機構持續提升財富管理人才及系統之投資，提供客戶多樣化及客製化之金融商品或服務，引導海內外資金投資臺灣核心產業，促進我國財富管理業務發展及強化我國銀行之國際競爭力，進而提升臺灣在亞洲資產管理市場之地位。

聯絡單位：銀行局本國銀行組 
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       金融監督管理委員會（下稱金管會）於115年7月14日許可歐付寶電子支付股份有限公司（下稱歐付寶公司）經營國外小額匯兌業務及兼營外籍移工國外小額匯兌業務。該公司係首家經金管會許可經營前開業務之電子支付機構，其申請業務範圍包括提供電子支付帳戶使用者匯出款項至越南，以及提供菲律賓籍、印尼籍及越南籍移工將款項匯出至母國之服務。
　　普惠金融係金管會持續推動的重要政策，金融服務除應普遍滿足各類需求外，亦應惠及國內各族群。鑑於支付業務涵蓋基於實質交易之代理收付款項業務，以及非基於實質交易之匯兌業務。金管會考量電子支付機構經營代理收付實質交易款項業務已累積相當經驗，為打造完整支付生態圈，已於110年7月1日修正施行之「電子支付機構管理條例」，開放電子支付機構辦理國內外小額匯兌業務，以補足支付生態圈之重要環節；另外，為鼓勵金融機構提供符合不同族群需求之多元金融商品及服務，並考量外籍移工國內生活及金融服務需求，同時開放外籍移工國外小額匯兌業務，提供外籍移工薪資匯回母國更便利且多元之管道。
　　電子支付機構開辦國外小額匯兌業務後，服務對象將涵蓋本國人及在國內外籍人士等各類族群，包括新住民及產學合作國際學生，不僅提供更便利且多元的匯兌管道，有助落實普惠金融，也讓電子支付機構提供的金融服務更為完整，進一步完善支付生態圈。另目前金管會已核准5家外籍移工匯兌公司經營外籍移工國外小額匯兌業務，金管會期待藉由電子支付機構參與該項業務，發揮金融機構在公司治理、法令遵循、風險控管及資安管理等層面之示範及擴散效果，促進市場健全發展。金管會並將持續督促電子支付機構及外籍移工匯兌公司強化資安管理及風險控管能力，以提供更完善之支付服務。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組
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       巴威颱風將來襲，金融監督管理委員會（下稱金管會）請各銀行注意防颱，並依「金融機構安全維護管理辦法」維護辦公場所與金融設施安全，及確保客戶端利用電子、通訊設備與金融機構進行轉帳及網路交易之安全防護，以利民眾於颱風期間透過自動化服務設備及電子銀行（含網路銀行、行動銀行、語音銀行等）進行金融交易，確保金融服務不中斷。
　    金管會請銀行以主動態度關懷客戶，如客戶因災害造成損失，銀行除以自有資金主動協助辦理天然災害相關貸款外，各銀行就相關主管機關及地方政府所提供之災害專案貸款，亦應積極配合辦理。目前計有30家本國銀行提供多項天然災害低利融資方案（如附件），包括個人、房屋貸款及企業受災貸款等，相關資料已置於銀行局網站，民眾如有融資需求，可至該網站查詢各銀行所提供的相關貸款條件及聯絡電話。另有跨國匯款相關金融交易需求之民眾，亦可先行與往來金融機構洽商。
       金管會表示，為掌握各金融機構正常營運情況，已設有「金融機構天然災害平安通報機制」，各金融機構均可透過網際網路申報系統向金管會銀行局通報平安，如有發生重大災故，亦可循重大偶發事件專線通報。　　　
       另依台灣票據交換所現行之「支票存款戶票信狀況註記須知」、「查詢票據信用資料作業須知」等規定，如發票人遭受到不可抗力之重大災害，致影響其清償票款能力，得向該所申請重大災害註記，自災害發生日起6個月內暫緩通報為拒絕往來、不提供查詢，以維持企業票據信用。

聯絡單位：銀行局本國銀行組
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       截至115年5月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)47兆3,537億元，較上月底增加4,283億元；逾期放款金額685.22億元，較上月底增加0.32億元；逾放比率0.14%，較上月底減少0.01個百分點，較去年同期減少0.02個百分點。
　　115年5月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為919.81%，較上月底增加7.19個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。



聯絡單位：銀行局本國銀行組
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       金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)同意永豐商業銀行(下稱永豐銀行)與京城商業銀行(下稱京城銀行)之合併案，合併後存續主體為永豐銀行。
      永豐金融控股公司(下稱永豐金控)於114年10月1日完成合併京城銀行後，永豐金控持有永豐銀行及京城銀行二家銀行100％股權。本案於115年3月27日分別經永豐銀行與京城銀行董事會代行股東會職權決議通過，合併對價由永豐銀行發行新股予京城銀行股東，不足部分以現金支應。
       截至114年12月底，永豐銀行及京城銀行之總資產各約新臺幣(以下同) 2.83兆元及0.36兆元，擬制合併後存續銀行之總資產達3.19兆元，資本額約1,294億元，國內營業據點為191處。依二家銀行之申請書件說明，二家銀行在營業據點、主力業務及客群經營上，均具互補性，本合併案有助於提升其營運規模及整體競爭力。

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一、信用卡業務市場現況
截至115年5月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,971萬張（上月底約為5,958萬張），總有效卡數約4,013萬張（上月底約為4,012萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,154億元（上月底約為1,165億元）；未到期分期付款餘額約1,620億元（上月底約為1,657億元）；當月簽帳金額約4,202億元，較上月份之4,159億元增加約43億元；當月轉銷呆帳金額約5.4億元（上月份約為5.6億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.23%（與上月底相當）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
截至115年5月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約95億元（與上月底相當），當月轉銷呆帳金額約2,000萬元（與上月份相當），整體逾放比率為0.895%（上月底為0.912%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
截至115年5月底止，計有10家專營電子支付機構及19家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
總流通卡數約2億306萬張（上月底約為2億238萬張），較上月增加約68萬張；當月消費卡數約1,379萬張（上月份約為1,364萬張），較上月增加約15萬張；當月消費金額約66億元（上月份約為63.5億元），較上月增加約2.5億元；儲值總餘額約159.9億元（上月底約為159.5億元），較上月增加約0.4億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
電子支付帳戶總使用者人數約4,077萬人（上月底約為4,038萬人），較上月增加約39萬人；當月代理收付實質交易款項金額約318.7億元（上月份約為289.9億元），較上月增加約28.8億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約171.2億元（上月份約為158.5億元）較上月增加約12.7億元；當月收受儲值款項金額約317.1億元（上月份約為297億元），較上月增加約20.1億元；支付款項餘額約211億元（上月底約為190.4億元），較上月增加約20.6億元(詳附表4)。
四、115年5月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。


聯絡單位：銀行局信託票券支付組（信用卡及現金卡）
                 銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
                 (02)8968-9753（電子支付帳戶及儲值卡）
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       以往ATM、網路銀行或行動銀行轉帳時，並未顯示受款人戶名，故時有輸入錯誤帳號而轉錯帳的情形。金融監督管理委員會（下稱金管會）已督導財金資訊股份有限公司及中華民國銀行商業同業公會全國聯合會共同合作，建立「轉帳顯示戶名機制」，自114年9月底開始推動實施。民眾透過ATM、網路銀行或行動銀行進行轉帳時，於輸入完整受款帳號後，系統將自動顯示部分隱碼的受款人戶名（如「王〇明」），以供民眾核對。民眾按下確認鍵前，請務必仔細核對螢幕顯示的受款人戶名，是否為擬轉帳的受款對象，以避免誤轉資金或遭不法分子冒名詐騙。
       另近期仍有詐騙集團假冒金管會人員名義（例如出具偽冒金管會人員之工作證、偽冒金管會或所屬局處之公文等），透過社群平台、通訊軟體，以各種理由（例如宣稱民眾涉入洗錢不法將予凍結帳戶、民眾個資遭盜用或信用卡遭盜刷須進行資金保全、交易匯款失敗可協助完成等），要求民眾繳納驗證金，或要求郵寄提供金融卡，此等均為詐騙集團手法，請民眾切勿相信。
        金管會再次鄭重澄清：金管會絕對不會以簡訊、LINE或任何社群軟體與民眾聯繫，也絕對不會要求民眾交出金融卡或存摺，或要求繳納驗證金、保證金等。請民眾務必提高警覺、小心查證。如有疑問，可撥打「165」警政署反詐騙諮詢專線，查證是否為詐騙犯罪手法；亦可撥打金管會電話(02)8968-0899，查詢是否為冒用金管會名義。金管會提醒民眾多一分警覺，少一分損失，共同維護自身財產安全。

聯絡單位：銀行局法規制度組
聯絡電話：(02)89689632
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對中國信託商業銀行(下稱中信銀行)違反法令之裁罰處分案。中信銀行前行員挪用該行ATM清算款及財金清算款約新臺幣(下同)297萬元，案關缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，核有違反銀行法第45條之1第1項及行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條第1項、第8條第1項及第3項等規定，爰依銀行法第129條第7款規定核處400萬元罰鍰。
一、裁罰之對象：中信銀行。
二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款。
三、違反事實理由：
(一) 該行個金集中作業部前行員廖員自113年11月至114年8月間挪用該行ATM清算款及財金清算款，所涉金額約297萬元，違規行為時間約10個月，案關缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。
(二)經核該行有下列缺失事項：
１、未完善建立內部控制制度：
(１) 未完善建立掛帳時間較久「查無異常也無客訴」清算款返還客戶作業之控管機制：本案廖員挪用之清算款，均為掛帳時間2年以上之「查無異常也無客訴」清算款，且均低於一定金額，爰返還作業無須逐筆覆核，而係抽樣覆核。鑒於案關清算款長期無法判斷應返還之原因及對象，對於此類款項後續返還作業，應加強確認其合理性及正確性，惟該行對案關清算款返還作業，未能完善建立相關控管機制，致發生廖員挪用清算款之不當情事。
(２) 未完善建立清算款返還客戶集中度異常之控管機制：廖員連續10個月挪用之清算款，最終均轉入廖員於該行同一存款帳戶，清算款於該期間內返還集中度顯有異常，惟該行未完善建立相關控管機制，以利發現本案返還清算款有異常集中廖員存款帳戶之情事。
２、未確實執行內部控制制度：
未確實執行一定金額以下清算款返還客戶作業之抽查及覆核機制：該行對於一定金額以下清算款返還客戶作業，定有主管每日抽查一定比例案件覆核之機制(無須由主管逐筆覆核)，主管雖於抽查及覆核之報表核章，惟未留下執行相關抽查及覆核之軌跡或證明，以利後續追溯確認相關作業確實完成，核有未確實執行抽查及覆核機制。
四、裁罰結果：
(一)裁罰部分：依銀行法第129條第7款規定，核處400萬元罰鍰。
(二)其他監理要求事項：
１、請該行依中華民國銀行商業同業公會全國聯合會(下稱銀行公會)「會員及指定機構違法失職人員資料報送作業要點」規定，報送本案違法失職人員廖員。
２、請該行將本案例態樣以去識別化方式傳送至銀行公會網站專區揭露，提供會員機構參考。
    金管會表示，本案係行員利用職務之便挪用銀行掛帳時間較久且未有客戶反映之款項，金融機構應持續檢視各項作業所定相關作業控管機制之妥適性及有效性，並精進控管機制及強化內部法令遵循之宣導，以杜絕此類情形發生。

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       金融監督管理委員會（下稱金管會）通過對華南商業銀行（下稱華南銀行）違反法令之裁罰處分案。華南銀行近期陸續於不同分行發生行員挪用客戶款項及私自留置結帳溢額款項，共計挪用新臺幣(以下同)462.86萬元，案關缺失顯示該行未完善建立內部控制制度及未確實執行內部控制制度之情事，核有違反銀行法第45條之1第1項及行為時之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條第1項、第8條第1項及第3項規定，依銀行法第129條第7款規定，核處800萬元罰鍰。
　一、受裁罰對象：華南銀行
　二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款。
　三、違反事實理由：
　（一）華南銀行積穗分行、士林分行及台南分行陸續發生行員挪用客戶款項及私自留置結帳溢額款項等違規行為，共計挪用462.86萬元，受影響客戶9人，挪用手法包括盜蓋客戶印章與偽造客戶簽章提領客戶新臺幣及外匯存款、私自留置結帳溢額款項及竄改客戶國外匯入款受款人帳號等，案關缺失顯示該行未完善建立員工行為管理機制、存匯及外匯系統控管與檢覈機制及未落實執行內部控制制度。
　（二）經核該行有下列缺失事項：
　1、未完善建立內部控制制度：
　(１)未完善建立有效之員工異常行為偵測及風險預警機制：該行雖設有「員工帳戶異常資金往來控管機制」，惟查涉案行員均不符合該機制高風險行員之列管標準，顯示總行未建立妥適交易模式異常偵測系統及員工行為監控制度。
　(２)未完善建立存匯及外匯系統控管與檢覈機制：該行存匯系統於執行連續多筆交易無須插入存摺列印交易紀錄；另外匯系統可在無摺狀況下選擇未連動扣帳，顯示該行未建立妥適系統控管與檢覈機制。
　2、未確實執行內部控制制度：
　(１)未落實內部工作規則及存匯相關作業規範：該行雖訂有：行員不得藉職務上便利，營私舞弊；代收各類稅費應落實辦理交叉結帳及傳票覆核等作業程序；國外匯入款解款作業應依電文指示入戶等內部規範，惟案關行員仍有盜蓋客戶印章與偽造客戶簽章，私自留置結帳溢額款項未依規掛帳，及竄改客戶國外匯入款解款受款人資料等缺失。
　(２)主管未落實覆核控管機制：該行辦理存匯業務及信用卡繳款業務之主管覆核作業未落實檢視傳票認證與客戶繕寫金額是否相符；另外匯業務主管多次未確實核對電腦系統與覆核用印之水單不同，即核准解款交易。
　(３)未落實推動員工誠信文化及道德行為：該行雖就員工行為訂定相關規範及建置管控措施，亦將誠信文化議題納入教育訓練課程，惟本案短時間內即發生涉案行員因行為偏頗，而發生挪用款項情事，顯見董事會及管理階層對於落實員工誠信文化及道德行為之作為，核有不足。
　四、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處800萬元罰鍰。
　五、其他監理要求事項：
　（一）請該行通盤檢討相關交易資訊系統、作業流程、覆核機制等相關管理機制，研議並強化三道模型應踐行之調查程序及處理機制。
　（二）請該行強化型塑誠信文化理念及做法，透過日常管理及獎懲制度等多元化方式，落實推動企業誠信文化。
　（三）請該行依責任地圖全面檢討本案違失行為所涉總行督導人員責任。
　（四）請該行評估案關行員舞弊行為之法律責任依法究責。
　（五）請該行依銀行公會「會員及指定機構違法失職人員資料報送作業要點」規定，將本案3名違法失職人員報送聯徵中心。

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       為配合我國將於117會計年度適用國際財務報導準則第18號「財務報表中之表達與揭露」(下稱IFRS 18)規定，並參考外界建議財務報告申報採無紙化，金融監督管理委員會(下稱金管會)參酌證券發行人財務報告編製準則相關規定，研議修正「金融控股公司財務報告編製準則」、「公開發行銀行財務報告編製準則」及「公開發行票券金融公司財務報告編製準則」。本次修正重點如下：
一、綜合損益表之調整：
　(一)調整損益表之結構：明定綜合損益表之收益及費損應按營業、投資、籌資、所得稅或停業單位等種類分別列報。金融機構應判斷自身主要經營活動範圍，以將收益或費損分類至適當種類，例如：以提供融資為主的銀行，其借款產生的利息收入應分類於營業種類，與一般企業須將利息收入分類於投資種類不同；或以投資為主的金控公司，其投資金融商品相關的損益應分類為營業種類，以符合其營業特性。
　(二)調整列報項目：依IFRS 18規定，新增「營業損益」及修正「營業淨收益」等小計項目。
二、資產負債表、現金流量表及附註揭露小幅修正：
　(一)明定應於資產負債表單獨列報商譽。
　(二)因應損益表分類改變，同步修正現金流量表格式。
　(三)明定應於附註揭露管理階層自訂的績效衡量指標(MPM)相關資訊。
三、推動財報申報無紙化：為落實減碳及永續，現行以紙本方式申報與抄送之財務報告及相關附件，自公告申報115年第2季財務報告起，將全面改為以電子檔案上傳至金管會指定之資訊申報網站，無須再申報紙本財報。
       金管會表示，為廣納多方意見以期修正方向臻於周延，此次修正草案除將刊登於行政院公報外，亦將於金管會網站刊登該草案之總說明及修正條文對照表，各界如有任何意見，請於草案預告公告刊登公報之翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。
　　　
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       本國銀行辦理高資產業務的陣容更加壯大了，金融監督管理委員會(下稱金管會)近日一口氣核准臺灣銀行、臺灣中小企業銀行及遠東國際商業銀行等3家銀行辦理高資產業務，該3家銀行均已就辦理本項業務之人才培育與配置、商品研發、客戶投資風險管理等相關資源或資訊系統之投入提出具體規畫，並藉由責任地圖，強化董事會督導管理責任及對高階管理人員之問責機制，以形塑良好企業文化，並持續落實公平待客與公司治理。
　　金管會於109年8月7日訂定發布「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」(下稱本辦法)，並於114年3月3日修正本辦法部分條文，全面開放銀行辦理高資產業務，及採取業務項目之分階段放寬。加計本次核准之3家，迄今金管會已核准24家銀行辦理本項業務。
　    金管會將持續關注本項業務之發展情形，透過法規鬆綁及導入相關監理措施，鼓勵金融機構持續提升財富管理人才及系統之投資，提供客戶多樣化及客製化之金融商品或服務，引導海內外資金投資臺灣核心產業，促進我國財富管理業務發展及強化我國銀行之國際競爭力，進而提升臺灣在亞洲資產管理市場之地位。

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      金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年4月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆1,112億元，較上月底增加719億元。
　  115年4月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為63.49％，占民營企業放款餘額比率為67.07％，分別較上月底之比率減少0.15及0.18個百分點；另115年4月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.20％，較上月底之比率減少0.01個百分點。
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)於115年6月16日召開「本國銀行總經理第61次業務聯繫會議及表揚典禮」，就近期金融重要政策及關注議題與本國銀行總經理進行溝通，同時表揚辦理特定放款方案績優的本國銀行，並請辦理媒合申貸企業參與「碳健檢服務」較具成效之銀行於本次會議分享其經驗。
       金管會表示，本次會議由彭主任委員致詞，並與銀行局童局長共同頒發辦理「中小企業放款」、「新南向政策目標國家授信」、「六大核心戰略產業放款」優等、甲等及特別獎給獲獎的本國銀行。此外，為彰顯對於銀行業協助推動碳健檢服務之重視，金管會也邀請經濟部中小及新創企業署於本次會議說明推動中小微企業「財務碳健檢」，及經該署評比媒合中小微企業參與「碳健檢服務」之績優金融機構，包括彰化商業銀行及兆豐國際商業銀行於本次會議上分享其辦理情形供其他同業參考，繼而採取相關精進作為。
       金管會於本次會議針對近期重要政策措施向與會代表說明，請各銀行持續支持及配合辦理，主要包括：
一、持續推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」第二　 十一期：本期中小企業放款餘額成長之預期目標值由前期之新臺幣(下同)4,600億元增加為5,000億元，金管會請各銀行在兼顧風險控管下，持續加強對中小企業辦理放款，並協助更多小型及新創中小企業取得資金。
二、金管會為配合國家重點政策及符合產業發展需求，獎勵本國銀行對五大信賴產業提供融資協助，已於今(115)年初訂定「獎勵本國銀行辦理五大信賴產業放款方案」，並訂定第1期放款增加目標值為新臺幣1,200億元，鼓勵本國銀行得於兼顧風險控管原則下，積極對五大信賴產業辦理授信。本方案係延續「獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案」之獎勵措施，期持續營造有利於產業發展之融資環境，促進國家整體經濟永續發展。
三、為提升各銀行線上信用貸款作業之風險控管效能妥適性，金管會於會中分析詐騙集團誘導民眾透過線上辦理信用貸款後移轉資金態樣，請各銀行總經理應督導檢視及積極強化相關作業之內部控管機制及客戶保障措施，並落實執行。
       金管會表示，總經理業務聯繫會議是主管機關與銀行業者面對面溝通之重要平臺，期許銀行配合金管會相關措施，同時完善風險管理，以維持金融穩定、協助產業升級及促進經濟發展。

附件：
本國銀行總經理第 61 次業務聯繫會議及表揚典禮得獎名單
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       為持續推動亞洲資產管理中心政策，並配合金融機構實務作業需求，金融監督管理委員會（下稱金管會）決定延長金融機構辦理「高雄資產管理專區」（下稱專區）各項試辦業務項目期限至116年6月30日止，並同步延後試辦成果及稽核單位查核結果之報送期限，以利業者持續深化業務發展並累積實務經驗。
      金管會表示，自114年4月1日發布「金融業申請進駐地方資產管理專區試辦業務作業原則」以來，迄今已核准57家金融機構進駐專區試辦業務。鑒於多數金融機構之試辦期限將於本（115）年6月30日屆滿，考量部分金融機構開辦期間尚短，實務承作經驗及業務量仍待累積，且銀行相關業務內控規範刻由「亞洲資產管理中心銀行業務推動小組」三大工作坊持續研議中，尚待整合並落實於實務運作，金管會爰參考業者所提建議，延長金融機構辦理專區各項試辦業務項目之期限，以利進駐專區之金融機構有更充足之時間累積實務經驗，完善內部控制制度及強化風險管理機制，確保後續業務逐步穩健推廣至全臺。
       此外，秉持「試辦有期、專區永續」的理念，金管會已著手啟動專區試辦項目之整體盤點，評估可擴大全臺辦理（出專區）及擴增（包括新增及調整既有試辦項目範圍）之專區試辦項目。在擴大全臺辦理方面，金管會將透過試辦效益、內部控制流程及風險控管情形、客訴爭議案件及處理情形、人才訓練規劃等四面向進行綜合考量，目前評估可擴大推動至全臺辦理之專區試辦項目為銀行之家族辦公室顧問業務，及保險業之不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範之保險商品。至於擴增專區試辦項目方面，金管會也將持續蒐集各方意見，研擬可進一步納入專區之試辦項目，目前初步評估將涵蓋擴大銀行跨境服務對象至境內高資產客戶、放寬未具證券投資信託基金性質境外基金或引介投資私募股權基金時之99人投資人數限制、與開放保險商品設置預繳保費專屬帳戶等項目。上述各項方向，詳細的內容及配套措施，會再與各相關單位討論確定後，儘速對外公布。 
       金管會強調，地方資產管理專區為金融業務提供試驗場域，藉此累積實務作業經驗並完善制度，為後續擴大應用至全國金融體系奠定基礎，金融機構於試辦期間亦應確實落實資訊安全、防制洗錢、個人資料保護及客戶權益保障等相關規範，並強化內部控制及稽核機制。金管會未來亦將持續檢討試辦成果，疏通各種限制及障礙，推動制度優化，逐步建構具國際競爭力之資產管理生態系，實現穩步邁向亞洲資產管理中心之目標。
　　　

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       截至115年4月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同)46兆9,254億元，較上月底增加3,456億元；逾期放款金額684.9億元，較上月底減少3.95億元；逾放比率0.15%，與上月底相同，較去年同期減少0.01個百分點。
　　115年4月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為912.62%，較上月底增加11.95個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。金管會表示將持續督促銀行提升資產品質及健全財務結構。
　　檢附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」、「本國銀行資產品質評估分析統計表」、「本國銀行逾期放款情形表-授信單位別」及「本國銀行(含外銀子行)相關統計數據」各一份。



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一、信用卡業務市場現況
截至115年4月底止，計有32家信用卡發卡機構，總流通卡數約 5,958萬張（上月底約為5,944萬張），總有效卡數約4,012萬張（上月底約為4,007萬張）。循環信用餘額約新臺幣（以下同）1,165億元（上月底約為1,142億元）；未到期分期付款餘額約1,657億元（上月底約為1,697億元）；當月簽帳金額約4,159億元，較上月份之4,524億元減少約365億元；當月轉銷呆帳金額約5.6億元（上月份約為6.2億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.23%（與上月底相當）(詳附表1)。
二、現金卡業務市場現況
截至115年4月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約95億元（上月底約為96億元），當月轉銷呆帳金額約2,000萬元（上月份約為2,500萬元），整體逾放比率為0.912%（上月底為0.972%）(詳附表2)。
三、電子支付機構業務市場現況
截至115年4月底止，計有10家專營電子支付機構及19家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政股份有限公司）。
(一)儲值卡（原電子票證）部分：
總流通卡數約2億238萬張（上月底約為2億157萬張），較上月增加約81萬張；當月消費卡數約1,364萬張（上月份約為1,379萬張），較上月減少約15萬張；當月消費金額約63.5億元（上月份約為64.8億元），較上月減少約1.3億元；儲值總餘額約159.5億元（上月底約為159億元），較上月增加約0.5億元(詳附表3)。
(二)電子支付帳戶部分：
電子支付帳戶總使用者人數約4,038萬人（上月底約為3,997萬人），較上月增加約41萬人；當月代理收付實質交易款項金額約289.9億元（上月份約為272.5億元），較上月增加約17.4億元；當月辦理國內外小額匯兌金額約158.5億元（上月份約為162.4億元）較上月減少約3.9億元；當月收受儲值款項金額約297億元（上月份約為304.2億元），較上月減少約7.2億元；支付款項餘額約190.4億元（上月底約為187億元），較上月增加約3.4億元(詳附表4)。
四、115年4月份信用卡、現金卡、儲值卡及電子支付帳戶重要業務財務資訊詳如附表5至8，信用卡、現金卡整體逾期帳(放)款比率趨勢圖(帳款逾期3個月以上)詳如附表9、10。

聯絡單位：銀行局信託票券支付組（信用卡及現金卡）
                 銀行局信託票券支付組（電子支付帳戶及儲值卡）
聯絡電話：(02)8968-9773（信用卡及現金卡）
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       詐欺犯罪危害防制條例（下稱本條例）部分條文於115年1月21日修正公布，增訂金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員（下稱VASP）建立跨業照會、跨機構防制詐欺犯罪平臺、異業聯防通報等機制。為建立相關機制，並因應當前實務作業需求，金融監督管理委員會（下稱金管會）研擬修正本條例授權子法「金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法」（下稱本辦法），期能強化跨機構間協力合作，構築更嚴密的金融防詐網。
       本次修正完備金融機構與VASP跨業合作機制，並強化詐欺犯罪被害人財產權益保障。共計擬修正52條，並增訂3條條文，修正重點如下：
一、建立跨業照會機制：增訂金融機構與VASP各業別得照會之範疇與跨業照會對象，以及各業別受照會時應提供之資料，以利業者於評估分析特定帳戶（號）或交易有無異常時有充足資訊，加速分析判斷特定帳戶（號）或交易有無涉及詐欺不法，並即時採取必要控管措施。
二、完備跨機構防制詐欺犯罪平臺規範：明定建立平臺之機構向金管會申請核准所需檢具之書件、平臺參與機構使用該平臺得辦理之作業，以及平臺建立與參與機構得蒐集、處理及利用參與機構客戶資訊之範圍，以兼顧個人資料保護與詐欺犯罪防制之需求。
三、深化異業聯防機制：增訂存款業務機構、電子支付機構及VASP間之聯防通報應遵循事項，以因應詐騙不法資金於法定貨幣及虛擬資產間流竄，避免虛實之間產生聯防斷點。
四、完善剩餘虛擬資產發還作業：考量部分詐欺犯罪被害人未有虛擬資產帳號，無法接收已轉換為虛擬資產之遭詐款項，且虛擬資產價值會隨市場波動，為利確定警示虛擬資產帳號內剩餘總價值，以執行後續之發還程序，定明VASP得將警示虛擬資產帳號內之剩餘虛擬資產變賣後進行發還，以保障被害人權益。
       為廣納多方意見以期修正內容臻於周延，本次修正草案將刊登於行政院公報，並於金管會網站刊登該草案總說明及修正條文對照表，各界如有任何意見，請於草案預告公告刊登公報之翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，為配合保險業接軌新一代清償能力制度(TIS)，並因應「保險業資本適足性管理辦法」之調整，金管會規劃修正「金融控股公司合併資本適足性管理辦法」(下稱本辦法)。
　　國際保險監理官協會(IAIS)於113年12月發布保險資本標準(Insurance Capital Standard, ICS)，金管會參考推動我國保險業新一代清償能力制度，已修正發布「保險業資本適足性管理辦法」，調整保險業最低資本要求、資本等級劃分及各類資本組成等規範，並自115年起實施。為利新制度實施初期給予業者因應之彈性，另以令釋延後保險業115年至117年定期申報資本等級相關資訊之期限。
　　鑒於金融控股公司集團資本適足率計算所涉保險子公司之合格資本及法定資本需求，係依「保險業資本適足性管理辦法」規定辦理，爰配合修正本辦法，修正重點如下：
一、考量保險業自115年起實施之新制度較為複雜，增訂金融控股公司申報集團資本適足性時程，主管機關可另為規定，以利金融控股公司配合保險業之新制度實施，於初期保留延長申報期限之彈性。
二、明定金融控股公司得依保險子公司適用「保險業自有資本與風險資本選擇性過渡措施應注意事項」之合格資本及法定資本需求計算集團資本適足率。另自115年起，依本辦法第4條規定應扣除之資本性質債券之資本溢額豁免扣除，並應按剩餘過渡年限以等比例方式遞減豁免扣除金額，回歸上開扣除規定之計算。
三、鑒於保險業資本適足性管理辦法所定之第一類限制性資本工具，性質與銀行非普通股權益之其他第一類資本相近，為使法規適用明確且一致，就排除適用金融控股公司特別股及次順位債券總額上限範圍之資本工具，增列保險業第一類限制性資本工具。
　  金管會表示，為廣納多方意見以期修正方向臻於周延，此次修正草案除將刊登於行政院公報外，亦將於金管會網站刊登該草案之總說明及修正條文對照表，各界如有任何意見，請於草案預告公告刊登公報之翌日起30日內，至金管會「主管法規查詢系統」網站之「草案預告」網頁內提供意見。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對台新國際商業銀行(下稱台新銀行)違反法令之裁罰處分案。台新銀行發生理財專員(下稱理專)涉挪用客戶款項共計新臺幣(以下同)約157萬元，且未依規定向金管會通報，核有違反銀行法第45條之1第1項規定、行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」(下稱內控內稽辦法)第3條第1項、第8條第1項、第3項規定，及有礙健全經營之虞，依銀行法第129條第7款規定，核處1,400萬元罰鍰，併依同法第61條之1第1項規定核處予以糾正，及依同條項第2款規定，停止受理新客戶辦理高資產客戶適用之金融商品及服務，及受理新客戶於高雄資產管理專區辦理試辦業務1個月，經金管會認可改善情形後始得重新辦理。
一、受裁罰對象：台新銀行。
二、裁罰之法令依據：銀行法第61條之1第1項及第129條第7款。
三、違反事實理由：
(一)該行前理專張員涉自110年12月至112年10月挪用客戶款項，受影響客戶數2人，所涉金額約157萬元；另本會於114年2月25日至3月28日對該行辦理一般業務檢查，發現該行於113年1月22日及114年3月11日內部查察後決定不向主管機關通報重大偶發事件，且該行處理上述案件過程，有未確實對客戶辦理資產核對作業、未就案關理專不當行為深入瞭解發生原因及研議加強控管措施等缺失。上開缺失顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度，及有礙健全經營之虞。
(二)經核該行有下列缺失事項：
　１、未完善建立內部控制制度：
（１）未完善建立ATM異常交易偵測機制：本案查有凌晨跨日密集於該行ATM盜領客戶帳戶款項情事，符合異常提領態樣，惟該行系統未能辨識及偵測該等異常交易採取適當措施。
（２）未完善建立理專於洽談室內為客戶辦理交易之控管機制：該行對於理專洽談室之控管機制不周全且無抽核機制，以致無法發現、檢核出理專利用洽談室竊取客戶提款卡。
（３）未完善建立理專代客戶辦理交易之確認機制：該行未完善建立理專代客戶遞件之交易確認機制，致有客戶將現金交付張員申購保單，惟張員實際未予入帳且未成立保險契約之情事。
　２、未確實執行內部控制制度：
　(１)未執行重大偶發事件通報機制：該行參照金管會「金融機構通報重大偶發事件之範圍申報程序及其他應遵循事項」定有「重大偶發事件處理要點」，惟經多次評估以本案雖涉及「歹徒冒領客戶存款」或「挪用客戶款項」類型，然以損失金額未鉅，或未查獲張員有盜取客戶款項之具體事證，或張員已與客戶和解，客戶及該行未有損失等由，決定不向主管機關通報重大偶發事件，核未依法令規定辦理。
　(２)未確實督導員工遵循行為準則及作業準則：該行內部規定訂有嚴禁擅自為客戶進行交易，或私自挪用客戶款項，並嚴禁不得私下留存客戶或保管客戶存摺、密碼(單)及晶片卡，及不得將客戶資料作不當複製，惟查張員仍有上開情事。
　(３)未確實執行理專外出控管機制：該行內部規定員工外出前應於外出申請系統填報外出事由經主管核准後始得外出，惟查張員未遵循該行外出外訪規範提出申請即外訪客戶，且至客戶住處辦理未經客戶同意執行之交易。
　(４)內部查核未詳盡：該行對於有關客戶交付現金予張員申購保單，張員實際未將款項入帳亦未投保一事，以無從查驗相關影音紀錄、缺乏積極證據可資認定等情，無法完整提供相關資料，且無法釐清發生內控缺失之節點。
　四、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處1,400萬元罰鍰，併依銀行法第61條之1第1項規定核處予以糾正，及依同條項第2款規定，停止該行受理新客戶辦理高資產客戶適用之金融商品及服務，及受理新客戶於高雄資產管理專區辦理試辦業務1個月，經金管會認可改善情形後始得重新辦理。
　五、其他監理要求事項：
　(一)請該行依銀行公會「會員及指定機構違法失職人員資料報送作業要點」規定，報送本案違法失職人員張員。
　(二)請該行依責任地圖全面檢討本案違失行為所涉總行督導人員責任，及就未通報重大偶發事件部分檢討法令遵循主管責任，並全面清查是否有其他未向本會通報重大偶發事件之情事。
　(三)請該行落實加強員工教育訓練，及加強對客戶宣導應定期檢視對帳單、勿將金融卡及密碼交付行員保管及勿私下交付現金予理專，重視自身權益維護。
　(四)請該行依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險之相關資本計提。
       金管會表示，誠信為金融機構經營最核心之價值。金管會除督促台新銀行就本案違失事項確實檢討改善、依責任地圖全面追究相關人員責任外，亦將持續要求金融機構落實法令遵循，強化內部控制及稽核機制，並要求董事會與高階經理人切實負起督導責任，建立並維持良好之員工行為管理與誠信組織文化，以維護金融秩序，確保客戶權益。

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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年3月底止，已有36家本國銀行開辦線上申請數位存款開戶業務，總開立戶數約2,921.6萬戶，較前一季約增加93.4萬戶，成長率為3.3%，其中純網銀開立戶數約328.6萬戶，較前一季約增加11.7萬戶，成長率為3.7%。
       數位存款帳戶依身分驗證方式不同分為三類帳戶，其中第三類帳戶(如他行存款或信用卡客戶、或既有之自行信用卡客戶於線上開立之帳戶)之開戶數最多，約1,644.1萬戶(純網銀309.5萬戶)，其次為第二類帳戶(已開立自行存款帳戶之既有客戶於線上加開之帳戶) ，約698.1萬戶；第一類帳戶(透過自然人憑證等於線上開立之帳戶)開戶數則約579.4萬戶(純網銀19.1萬戶)。
       金管會表示，為因應銀行數位化服務之發展趨勢，提供客戶更完善之金融服務，金管會將持續鼓勵金融機構利用科技、結合創新，發展多元線上金融服務，並在基礎驗證機制可行且風險可控之前提下，適時規劃其他以數位化辦理之業務項目。

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       金融監督管理委員會（下稱金管會）有鑑於近期詐騙手法日新月異，提醒民眾於進行信用卡消費、網路交易或綁定行動支付時，應提高警覺，慎防信用卡資訊遭詐騙集團利用，致使信用卡遭盜刷，以維護財產安全。
       金管會指出，目前詐騙集團常透過以下管道竊取卡號及一次性密碼（OTP），或將卡片綁定至 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等行動支付工具：
一、釣魚簡訊與網頁：假借政府機關或公共事業之名義，發送如公共事業費用未繳、年度補稅通知或交通違規罰單未繳等急迫性訊息。誘使民眾點選簡訊中附帶的連結網址，引導至偽冒網站輸入交易資訊。
二、一頁式廣告：在社群平台或搜尋引擎投放限時搶購、超低價優惠等關鍵字之廣告，誤導民眾進入虛假付款頁面輸入交易資訊。
三、社群媒體詐騙：假冒知名賣家之客服或小編，以訂單重複設定、核對訂購資訊或解除分期付款等理由，騙取民眾個人資料。
　　金管會提醒民眾，為防範信用卡資訊遭詐騙，民眾應養成良好的用卡習慣，建立識詐與防詐之自主意識，並應注意以下要點：
一、詳閱 OTP 簡訊：輸入前務必核對交易幣別、金額及目的是否相符，若有不符切勿輸入。
二、不隨意點選連結：勿輕信來路不明的簡訊、郵件或廣告連結，亦避免下載不明應用程式。
三、主動管理交易：定期檢視信用卡帳單，並善用消費通知與行動銀行查詢功能。
四、即時查證與反映：若未綁卡卻收到綁定通知，或發現異常交易，應立即聯繫發卡機構；如有疑義可撥打 165 反詐騙專線。
  　  面對現今新型態詐欺案件層出不窮，金管會將持續偕同金融機構密切關注詐騙態樣變化。督導金融機構強化交易監控與異常警示機制，並不定期研議相關防範措施。同時，將透過多管道加強民眾防詐教育與詐騙案例宣導，期盼提升民眾識詐與防詐之自我保護能力，以保障民眾財產安全。

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       金管會與高雄市政府共同設立的「亞洲資產管理中心高雄資產管理專區」(下稱高雄專區)即將屆滿一周年，為瞭解各業別試辦業務推動情形，金管會彭主任委員於今(18)日南下實地訪視2家銀行、1家投信及1家保險業者。
       目前高雄專區已有57家金融機構獲准進駐，包括銀行、證券、投信投顧及保險業者，其中多項試辦業務已展現初步成效，試辦業務項目主要有：(以下數據基準日均為115年3月底)
一、銀行業授信融資業務(包括Lombard Lending、自行質借、保費融資等)，累計動撥2,314件，貸款餘額達新臺幣(以下同)417億元。
二、銀行辦理家族辦公室業務累計辦理139家，受託管理資產規模近637億元。
三、投信投顧業辦理未具證券投資信託基金性質境外基金之多通路試辦業務，共上架9檔境外基金，投資人持有金額達28.67億元。
四、保險業辦理不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金最低比率規範商品，已累計有效契約175件，總保費收入達25億元。
       金管會表示，專區設立的初衷係為鼓勵業者透過實務經驗累積穩健前行，尤其應秉持落實專區揭牌典禮所提「三要一不」原則：要做好風險管控，要落實內控及洗錢防制，要培育人才，及不做惡性競爭。此次南下實地訪視高雄專區，特別著重瞭解各項試辦業務辦理成效、金融機構對專業人才培育之投入情形，同時亦關注金融機構於業務推展過程中，是否確保各項試辦業務均能在風險可控之前提下穩健推動。受訪視之金融機構均表示，在風險控管方面，已強化洗錢防制教育訓練，並將持續精進客戶盡職審查、交易監控及高風險客戶管理等機制；在人才培育方面，為因應高資產客戶服務及家族財富管理需求增加，已持續擴大相關人力配置，並強化專業人才培育，包括派員參與國際金融學院相關課程，以及鼓勵員工考取國際專業證照，以持續提升資產管理及高資產客戶服務能量。
       銀行業者於訪視過程中也特別分享家族辦公室服務案例及跨境服務案例。銀行表示，高資產客戶對家族財富傳承、資產配置及稅務規劃等具有殷切需求，透過家族辦公室服務，銀行得於高雄專區針對家族整合跨領域之商品與服務，有效協助客戶進行資產傳承及財富規劃，滿足客戶對跨代傳承之需求。另在跨境金融服務方面，由於客戶在海外擁有企業或資產，如何規劃管理跨境資產向為客戶痛點，本次銀行可透過高雄專區實現一站式完成海外開戶及服務流程，使客戶無須親赴海外辦理，確實大幅降低時間與成本。
       金管會強調，整體而言，高雄專區開辦近一年，各項試辦業務推動成果穩健，顯示臺灣資產管理市場發展潛力龐大。未來將持續推動業務開放與法規鬆綁，吸引更多國內外金融機構及人才進駐，使金融產業成為我國經濟發展的重要支柱產業，並以「業務創新、資金流動、人才匯聚」為核心，促進臺灣資產管理市場與國際接軌，逐步實現亞洲資產管理中心政策目標。


聯絡單位：銀行局外國銀行組
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，截至115年3月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣(以下同) 11兆393億元，較上月底增加1,069億元。 
　　115年3月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為63.64％，占民營企業放款餘額比率為67.25％，分別較上月底之比率減少0.03個百分點及增加0.07個百分點；另115年3月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.21％，較上月底之比率增加0.01個百分點。 　
　　金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

聯絡單位：銀行局信用合作社組
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       金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，台中商業銀行辦理存款開戶、客戶身分持續審查作業及帳戶監控機制所涉相關缺失，有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，核有違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第4條第1項、第12條第1項及第3項規定，以及洗錢防制法授權訂定之「金融機構防制洗錢辦法」第3條、第5條、第6條、第9條及第15條規定，依行政罰法第24條第1項規定，一行為違反數個行政法上義務規定而應處罰鍰者，依法定罰鍰額最高之規定裁處，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣(下同)3,200萬元罰鍰。
一、受裁罰之對象：台中商業銀行
二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款
三、違反事實理由：
(一)該行潭子、中正、北屯、頭份、員林、斗南、西台中、台北、左營及霧峰等10家分行，自113年4月起辦理21家企業戶存款開戶，認識客戶作業及網路銀行額度未訂有妥善審查機制，且後續對客戶身分盡職審查、異常交易持續監控查證、疑似洗錢交易申報等亦有多項缺失，顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。
(二)經核該行有下列缺失事項：
1、未完善建立內部控制制度
(1)未完善建立認識客戶與客戶身分持續審查作業：
甲、辦理企業戶之存款開戶作業，未就首次往來、資本額較低、無地緣關係且未提出合理說明、登記地址已有多家公司行號設立及客戶實際營業模式等事項訂有妥善審查機制；另分行得以銀行主動招募，而無須查明短期間向其他金融機構申請開戶之動機及目的。
乙、辦理企業戶之外出開戶作業，未規定應留存開戶人影像檔，及與企業負責人確認營業事實並記錄，致企業戶開戶時，係由非案關企業所登記之負責人說明營業內容及開戶需求。
丙、針對分行客戶交易模式與原填列收入或業務性質等資料有重大變動或與營業事實明顯不符，且後續亦被設定為警示帳戶，或經該行分行向總行申報疑似洗錢交易之情形，未就案關異常帳戶分析客戶背景結構、交易模式及金流情形等建立異常表徵態樣，及明訂該類客戶之身分再次確認之審核標準及作業程序，致其他分行持續就上開異常態樣受理企業戶開戶。
(2) 未完善建立網路銀行額度之控管機制：該行就首次往來、資本額較低且新成立之企業客戶，無審核客戶實際營業模式及所申請網路銀行最高付款額度之合理性，即由分行主管核予網路銀行最高付款額度。
(3) 未完善建立交易持續監控及異常交易態樣監控機制，致疑似洗錢交易申報作業未健全：
甲、 就內部系統多次產出之異常交易態樣或帳戶遭他行聯防通報多次之情形，未再查訪確認客戶身分背景與其交易金額是否相稱，並驗證交易資金來源及去向之合理性，即以合理交易或持續觀察結案。
乙、就不同法人皆由同一代理人進行大額取款交易，於部分法人帳戶交易異常遭申報疑似洗錢後，未將同一代理人於未具地緣關係分行，為其他法人戶進行大額取款交易列為異常態樣進行管控，無全行控管及覆核機制。
2、未確實執行內部控制制度
(1) 未確實執行客戶異常交易之再確認身分作業：該行雖發現案關客戶之存款或交易模式有與業務性質不符情形，惟未再次確認客戶身分並調閱既存資訊查證，嗣後客戶被設定為警示帳戶後，始調高客戶洗錢風險等級並執行盡職調查作業。
(2) 未確實執行客戶交易合理性審查：企業戶之交易金額與資本額顯不相當，且被設定為警示帳戶後，該行於辦理盡職調查時，未向客戶徵提資金來源佐證資料，以確認其營業項目真實性。
(3) 未確實執行網路銀行之額度審查作業：該行雖於114年2月21日實施新增之「企業戶申請網路銀行總額度暨電子憑證檢核表」，惟分行仍有未依上開規定辦理之情事。
(4) 未確實執行申報疑似洗錢交易作業：客戶屢有符合異常交易態樣及165聯防機制通報紀錄，惟分行歷次查證多以「合理交易」或「持續觀察」即予結案。
四、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處該行3,200萬元罰鍰。
五、其他監理要求事項：
(一) 請該行對案關缺失全面檢討，並研議相關強化改善措施，納入內部查核重點，且加強內部控制及內部稽核三道模型機制，並將改善措施及執行情形提報董事會。
(二) 請該行全面清查由行員(含主管)主動招募案件之開戶審查妥適性。
(三) 請該行於1個月內聘請外部專業機構，重新校準及完善該行洗錢防制機制。
(四) 請該行於2個月內依責任地圖全面檢討本案違失行為所涉分行人員及總行督導人員之責任。
(五) 請該行董事會從上而下強化公司經營文化，確實落實法令遵循及防制洗錢。
(六)依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險之相關資本計提。
       金管會表示，金融機構是防制洗錢的重要防線，金融機構必須發揮守門員功能，及時預警及攔阻可疑交易，以保護合法商業活動。金管會呼籲金融機構應重視法令遵循及內部控制，精進防制洗錢相關制度，以及持續強化三道模型，確保對開戶審核與異常交易的偵測能與時俱進。

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